Drahé pasce: Prečo nepotrebujete poistenie zostatkového dlhu na pôžičky!

Drahé pasce: Prečo nepotrebujete poistenie zostatkového dlhu na pôžičky!

Odborníci čoraz častejšie upozorňujú na úskalia poistenia zostatkového dlhu, ktoré sa v súvislosti s úvermi na auto často ponúka. Toto poistenie je určené na krytie splátok úveru v prípade nezamestnanosti, choroby alebo smrti dlžníka. Zástancovia spotrebiteľov však kritizujú vysoké náklady a slabý výkon týchto produktov. Požadujú kritické preskúmanie nevyhnutnosti a výhodnosti takéhoto poistenia. Informuje o tom Ruhr24 že v príklade úveru na auto na 18 000 eur a splatnosti 8 rokov by bola mesačná sadzba bez poistenia zostatkového dlhu 256,13 eura. S poistením by sa však zvýšil na 330,46 eura, čím sa celková cena úveru zvyšuje zo 6 588,33 eura na 13 724,16 eura.

Spotrebitelia teda zaplatia o viac ako 7 000 eur viac a efektívna ročná úroková sadzba sa zdvojnásobí z 8,49 % na 16,89 %. Tieto extrémne náklady znamenajú, že sa čoraz viac ozývajú hlasy, ktoré poukazujú na neférovosť a neužitočné aspekty poistenia zostatkového dlhu.

Kritika a alternatívy

Päť hlavných problémov s poistením zostatkového dlhu ilustruje, prečo je tento typ poistenia nielen drahý, ale aj málo efektívny:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Navyše, dlžníci často nedostávajú dostatočné rady od sprostredkovateľov, ktorí často nie sú kvalifikovanými odborníkmi na poistenie. Aj pri online žiadostiach o pôžičku je možné ponúknuť poistenie zostatkového dlhu, aj keď nie je uzavretá žiadna úverová zmluva.

Právne informácie a možnosti výberu

Právna situácia týkajúca sa zrušenia a ukončenia poistenia zostatkového dlhu je jasná. Odvolanie je možné bez problémov do 14 dní od uzatvorenia poistenia, alebo do 30 dní pri poistení smrti. Zrušenie môže prebehnúť aj neskôr, pričom môže byť vrátená časť zaplateného poistného. Zástancovia spotrebiteľov odporúčajú zaslanie odvolaní a odvolaní vždy doporučenou poštou, aby mali potvrdenie. Spotrebiteľské poradenské centrum zdôrazňuje že od 2. januára 2025 možno poistenie zostatkového dlhu uzavrieť až týždeň po uzavretí úverovej zmluvy.

Dôkladné preskúmanie existujúceho poistenia pred uzavretím poistenia zostatkového dlhu sa dôrazne odporúča, pretože mnohí dlžníci sú už dostatočne chránení právnou ochranou. Vzhľadom na vysoké náklady a obmedzené výhody sa zdá, že poistenie zostatkového dlhu ponúka dlžníkom viac nevýhod ako výhod.