Drage pasti: Zakaj ne potrebujete zavarovanja preostalega dolga za posojila!

Drage pasti: Zakaj ne potrebujete zavarovanja preostalega dolga za posojila!

Strokovnjaki vse glasneje opozarjajo na pasti zavarovanj preostalega dolga, ki se pogosto ponujajo pri avtomobilskih posojilih. To zavarovanje je namenjeno kritju obrokov kredita v primeru brezposelnosti, bolezni ali smrti kreditojemalca. Toda zagovorniki potrošnikov kritizirajo visoke stroške in slabo delovanje teh izdelkov. Zahtevajo kritičen pregled nujnosti in koristi tovrstnega zavarovanja. Poroča Ruhr24 da bi bila v primeru avtomobilskega posojila za 18.000 evrov in ročnostjo 8 let mesečna obrestna mera brez zavarovanja preostalega dolga 256,13 evra. Z zavarovanjem pa bi se ta dvignila na 330,46 evra, kar skupni strošek posojila s 6.588,33 evra poviša na 13.724,16 evra.

Potrošniki tako plačajo več kot 7.000 evrov več, efektivna letna obrestna mera pa se podvoji z 8,49 % na 16,89 %. Ti ekstremni stroški pomenijo, da se vse več glasov dviga, ki opozarjajo na nepoštenost in nekoristne vidike zavarovanja preostalega dolga.

Kritike in alternative

Pet glavnih težav pri zavarovanju preostalega dolga ponazarja, zakaj ta vrsta zavarovanja ni samo draga, ampak tudi premalo učinkovita:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Poleg tega posojilojemalci pogosto ne dobijo dovolj nasvetov posrednikov, ki pogosto niso usposobljeni zavarovalniški strokovnjaki. Tudi pri spletnih zahtevah za posojilo je možno ponuditi zavarovanje preostalega dolga, tudi če posojilna pogodba ni sklenjena.

Pravne informacije in možnosti dviga

Pravni položaj glede preklica in prenehanja zavarovanja preostalega dolga je jasen. Preklic je mogoč brez problema v 14 dneh od sklenitve zavarovanja oziroma v 30 dneh pri zavarovanju smrti. Odpoved je možna tudi naknadno, pri čemer se del vplačane premije vrne. Zaščitniki potrošnikov priporočajo, da preklice in preklice vedno pošljete s priporočeno pošto, da prejmete potrditev. V svetovalnici za potrošnike poudarjajo da je od 2. januarja 2025 možno zavarovanje preostalega dolga skleniti le teden dni po sklenitvi posojilne pogodbe.

Pred sklenitvijo zavarovanja preostalega dolga je zelo priporočljiv temeljit pregled obstoječega zavarovanja, saj je marsikateri kreditojemalec že ustrezno pravno zaščiten. Glede na visoke stroške in omejene koristi se zdi, da zavarovanje preostalega dolga posojilojemalcem ponuja več slabosti kot prednosti.