Dyra fällor: Varför du inte behöver en restskuldsförsäkring för lån!

Dyra fällor: Varför du inte behöver en restskuldsförsäkring för lån!

Experter varnar allt mer för fallgroparna med en restskuldsförsäkring som ofta erbjuds i samband med billån. Denna försäkring är avsedd att täcka låneavbetalningarna i händelse av arbetslöshet, sjukdom eller dödsfall hos låntagaren. Men konsumentförespråkare kritiserar både de höga kostnaderna och den dåliga prestandan för dessa produkter. De kräver en kritisk granskning av nödvändigheten och fördelarna med en sådan försäkring. Ruhr24 rapporterar att i ett exempel på ett billån på 18 000 euro och en löptid på 8 år skulle månadsräntan utan restskuldsförsäkring vara 256,13 euro. Men med försäkringen skulle det öka till 330,46 euro, vilket ökar den totala kostnaden för lånet från 6 588,33 euro till 13 724,16 euro.

Konsumenterna betalar därför mer än 7 000 euro mer och den effektiva årsräntan fördubblas från 8,49 % till 16,89 %. Dessa extrema kostnader gör att allt fler röster höjs som pekar på orättvisorna och de ohjälpsamma aspekterna av restskuldsförsäkring.

Kritik och alternativ

De fem huvudproblemen med restskuldsförsäkring illustrerar varför denna typ av försäkring inte bara är dyr utan inte heller särskilt effektiv:

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

Dessutom får låntagare ofta inte tillräcklig rådgivning från förmedlare, som ofta inte är kvalificerade försäkringsexperter. Även vid låneförfrågningar online kan restskuldsförsäkring erbjudas, även om inget låneavtal ingås.

Juridisk information och uttagsmöjligheter

Rättsläget kring återkallelse och uppsägning av restskuldsförsäkring är tydlig. En återkallelse är möjlig utan problem inom 14 dagar efter att försäkringen tecknats, eller inom 30 dagar för dödsfallsförsäkring. Avbokning kan även ske senare, varvid en del av inbetald premie kan återbetalas. Konsumentförespråkare rekommenderar att du alltid skickar av- och återkallelser med rekommenderat brev för att få bekräftelse. Konsumentrådgivningen framhåller att från och med den 2 januari 2025 får restskuldsförsäkring endast tecknas en vecka efter det att låneavtalet ingåtts.

En grundlig granskning av befintliga försäkringar innan man tecknar en restskuldsförsäkring rekommenderas starkt, eftersom många låntagare redan är tillräckligt skyddade av rättsskyddet. Med tanke på de höga kostnaderna och de begränsade fördelarna verkar restskuldsförsäkringen erbjuda fler nackdelar än fördelar för låntagarna.