昂贵陷阱：为什么贷款不需要剩余债务保险！

昂贵陷阱：为什么贷款不需要剩余债务保险！

专家们越来越多地警告人们，通常与汽车贷款相关的剩余债务保险存在缺陷。该保险旨在承保借款人失业、生病或死亡时的贷款分期付款。但消费者权益倡导者批评这些产品的高成本和低性能。他们要求对此类保险的必要性和好处进行严格审查。 Ruhr24 报道 以 18,000 欧元、期限为 8 年的汽车贷款为例，不含剩余债务保险的月利率为 256.13 欧元。然而，如果加上保险，贷款成本将增加到 330.46 欧元，从而使贷款总成本从 6,588.33 欧元增加到 13,724.16 欧元。

因此，消费者多支付了 7,000 多欧元，实际年利率也从 8.49% 翻倍至 16.89%。这些极端的成本意味着越来越多的声音指出剩余债务保险的不公平和无益的方面。

批评和替代方案

剩余债务保险的五个主要问题说明了为什么这种保险不仅昂贵而且效果不佳：

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig in den Kredit integriert, was zusätzliche Zinsen auf die Versicherungskosten zur Folge hat.
• Ausschlüsse: Viele Ereignisse sind nicht abgedeckt, da es oftmals Wartezeiten und spezielle Klauseln gibt, die eine Leistung der Versicherung entwerten.
• Kredite sind in den meisten Fällen bereits durch andere Versicherungen wie Arbeitslosenversicherung oder Lohnfortzahlung abgesichert.
• Bessere Alternativen existieren: Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in der Regel kostengünstiger und bieten eine umfassendere Absicherung.
• Hoher Druck auf Verbraucher: Viele Banken, Sparkassen und Online-Kreditportale bieten Restschuldversicherungen an, was zu einem erhöhten Verkaufsdruck führt.

此外，借款人往往无法从中介机构获得足够的建议，而中介机构往往不是合格的保险专家。即使有在线贷款请求，即使没有签订贷款协议，也可以提供剩余债务保险。

法律信息和提款选项

关于剩余债务保险撤销和终止的法律情况是明确的。投保后 14 天内可以毫无问题地撤销保险，死亡保险则可在 30 天内撤销。也可以稍后取消，从而可以退还部分已支付的保费。消费者权益倡导者建议始终通过挂号信发送取消和撤销信息以获得确认。 消费者咨询中心强调 自2025年1月2日起，剩余债务保险只能在贷款合同签订一周后办理。

强烈建议在购买剩余债务保险之前对现有保险进行彻底检查，因为许多借款人已经受到法律保护的充分保护。鉴于成本高昂且收益有限，剩余债务保险对借款人来说似乎弊大于利。