Huippuvakuuttaja 2025: WGV johtaa markkinoita parhaalla kannattavuudella!

Huippuvakuuttaja 2025: WGV johtaa markkinoita parhaalla kannattavuudella!

Asuinrakennusvakuutuksen arviointi näyttää selkeät voittajat ja häviäjät markkinoilla. V.E.R.S.:n analyysin mukaan Leipzigin WGV-vakuutuksen yhdistetty kulusuhde vuodelle 2023 oli 69 prosenttia, alhaisin kuuteen vuoteen. Myös BGV ja Bayerische Landesbrandversicherung olivat positiivisella alueella arvoilla alle 80 prosenttia. Nämä luvut ovat peräisin julkaisusta ”Industry Monitor 2024: Home Building Insurance”, jossa tarkastellaan 50 suurinta toimittajaa, jotka yhdessä kattavat noin 95 prosenttia markkinoista.

Kaiken kaikkiaan palveluntarjoajien välillä oli selvä ero tilikaudella 2023: vaikka noin puolet kirjasi korvauskuluja ja kustannuksia enemmän kuin tuotot, muut palveluntarjoajat onnistuivat saavuttamaan vakuutusvoittoja. Tarkastelujaksolla 2018-2023 noin 30 markkinatoimijalla oli keskimäärin suuremmat kulut kuin tulot, mikä on huolestuttavaa. Bayerische Allgemeine Versicherung AG oli erityisen havaittavissa, ja se teki suurimmat tappiot lähes 125 prosentin yhdistetty kulusuhde.

Markkinatoimijat yhdellä silmäyksellä

WGV:n lisäksi VGH Versicherungen menestyi jatkuvasti positiivisesti ja saavutti vakuutusmatemaattisen voittoalueen jokaisena havaintojakson vuonna. Sitä vastoin Gothaer Allgemeine Versicherung AG ja Adler Versicherung AG kirjasivat myös suuria tappioita. Voittajina oli yhteensä 20 merkintävoittoa saavuttanutta markkinaosapuolta, joista kahdeksan ansaitsi yli kymmenen senttiä vakuutusmaksueuroa kohden.

• WGV-Versicherung: 69 % Combined Ratio, viermal höchste Rentabilität (2019, 2020, 2022, 2023)
• BGV: Quoten zwischen 86 % (2018) und 70 % (2019)
• Bayerische Landesbrandversicherung: Beste Werte zwischen 67 % (2020) und 98 % (2023)
• VGH Versicherungen: Jährlich in Gewinnzone

WGV-vakuutus tuotti jatkuvasti enemmän vuosien 2018 ja 2023 välillä, ja hinnat vaihtelivat 50,8 prosentin (2020) ja 70,8 prosentin (2023) välillä. Sitä vastoin Bayerische Landesbrandversicherung ja BGV tuottivat myös hyviä tuloksia, mutta niiden hintojen vaihtelu on huomattava.

Toimialan näkemyksiä ja trendianalyysiä

Kun tarkastellaan koko vahinkoliiketoimintaa tarkemmin, asuntovakuutusten maksuvolyymi oli 224,82 miljoonaa euroa, mikä vastaa 16,5 prosentin kasvua. Siitä huolimatta jouduttiin hyväksymään sopimusten lukumäärän 1,3 prosentin lasku. Korvauskuluissa kirjattiin 10,2 prosentin kasvu 162,25 miljoonaan euroon, kun yhdistetty kulusuhde oli vajaat 100 prosenttia, mikä on merkki alan vakaudesta kasvun keskellä.

Myös moottoriajoneuvovakuutusalalla on merkkejä muutoksesta: korvauskulut nousivat 509,80 miljoonaan euroon, mikä vastaa 17,8 prosentin kasvua edelliseen vuoteen verrattuna. Vahinkosuhde oli 94,1 prosenttia ja yhdistetty kulusuhde 112,2 prosenttia. Nämä indeksiarvot ovat huolestuttavia vakuutusalalle, sillä yli 100 prosentin yhdistetty kulusuhde löytyi kaikista 50 analysoidusta toimittajasta.

Kaiken kaikkiaan analyysi ehdottaa versicherungsjournal.de ja lisäykset vers-leipzig.de huomauttaa, että markkinoiden haasteista huolimatta jotkut palveluntarjoajat pystyivät erottumaan positiivisesti. Täydellinen tutkimus sisältää lisätietoja ja sen voi tilata hintaan 892,50 euroa.