Seguradora top 2025: WGV lidera o mercado com a melhor rentabilidade!

Seguradora top 2025: WGV lidera o mercado com a melhor rentabilidade!

A avaliação do seguro de construção residencial mostra vencedores e perdedores claros no mercado. De acordo com uma análise de V.E.R.S. O seguro WGV de Leipzig para 2023 teve um índice combinado de 69%, o mais baixo em um período de seis anos. O BGV e o Bayerische Landesbrandversicherung também estiveram em território positivo com valores abaixo de 80 por cento. Estes números provêm da publicação “Industry Monitor 2024: Home Building Insurance”, que examina os 50 maiores fornecedores, que juntos cobrem cerca de 95 por cento do mercado.

No geral, houve uma separação clara entre os prestadores no exercício financeiro de 2023: embora cerca de metade tenha registado despesas com sinistros e custos mais elevados do que receitas, os outros prestadores conseguiram obter lucros de subscrição. No período em análise de 2018 a 2023, cerca de 30 participantes no mercado tiveram, em média, despesas superiores às receitas, o que é preocupante. A Bayerische Allgemeine Versicherung AG foi particularmente notável, registando as maiores perdas com um rácio combinado de quase 125 por cento.

Visão geral dos participantes do mercado

Além do WGV, o VGH Versicherungen teve um desempenho consistentemente positivo, atingindo a zona de lucro atuarial em todos os anos do período de observação. Em contraste, Gothaer Allgemeine Versicherung AG e Adler Versicherung AG também registaram perdas elevadas. Os vencedores incluíram um total de 20 participantes no mercado que obtiveram lucros de subscrição, oito dos quais ganharam mais de dez cêntimos por euro de prémio.

• WGV-Versicherung: 69 % Combined Ratio, viermal höchste Rentabilität (2019, 2020, 2022, 2023)
• BGV: Quoten zwischen 86 % (2018) und 70 % (2019)
• Bayerische Landesbrandversicherung: Beste Werte zwischen 67 % (2020) und 98 % (2023)
• VGH Versicherungen: Jährlich in Gewinnzone

O seguro WGV rendeu consistentemente mais entre 2018 e 2023, com taxas que oscilaram entre 50,8 por cento (2020) e 70,8 por cento (2023). Em contrapartida, a Bayerische Landesbrandversicherung e a BGV também apresentaram bons resultados, mas a flutuação das suas taxas é considerável.

Insights do setor e análise de tendências

Um olhar mais atento a todo o negócio de sinistros mostra que o seguro de edifícios residenciais teve um volume de prémios de 224,82 milhões de euros, o que corresponde a um aumento de 16,5 por cento. No entanto, foi necessário aceitar uma diminuição de 1,3% no número de contratos. Em termos de despesas com sinistros, registou-se um aumento de 10,2 por cento para 162,25 milhões de euros, enquanto o rácio combinado ficou pouco abaixo dos 100 por cento, o que é um sinal de estabilidade num contexto de crescimento para a indústria.

Há também sinais de mudança no setor automóvel: as despesas com sinistros ascenderam a 509,80 milhões de euros, o que corresponde a um aumento de 17,8 por cento face ao ano anterior. O índice de sinistralidade atingiu 94,1% e o índice combinado foi de 112,2%. Esses valores do índice são preocupantes para o setor de seguros, já que foi encontrado um índice combinado superior a 100% em todos os 50 prestadores analisados.

No geral, a análise sugere versicherungsjournal.de e os acréscimos vers-leipzig.de destaca que apesar dos desafios do mercado, alguns fornecedores conseguiram se destacar positivamente. O estudo completo contém mais detalhes e pode ser encomendado por 892,50 euros.