Застраховки и генетични тестове: Това трябва да знаят финансовите експерти

Застраховки и генетични тестове: Това трябва да знаят финансовите експерти

Експертите изчисляват, че наследствените генетични промени, известни също като мутации на зародишната линия, са отговорни за около пет до десет процента от всички видове рак. Ако генетичен тест установи повишен риск от рак, засегнатите трябва да се научат да се справят с тази информация. Лекарите ги подкрепят, като предоставят информация и съвети за превантивни медицински мерки. Често обаче има опасения, че след такъв генетичен тест вече няма да е възможно да се сключи застраховка живот или че здравната застраховка ще бъде анулирана.

Според доклад на Службата за информация за рака този страх е само частично оправдан. Частните застрахователни компании като животозастраховане, застраховка за медицински грижи, здравеопазване или застраховка за професионална инвалидност естествено искат да знаят какъв риск носи сключването на договора за тях. Генетичен тест за наследствен риск от рак може да помогне с подобни прогнози. Въпреки това на застрахователните компании е изрично забранено да изискват генетичен тест преди или след сключването на договора.

В крайна сметка всеки има право да реши сам дали иска да се подложи на генетичен тест за мутации в зародишната линия, за да получи информация за риска от заболяване. В областта на медицината важи така нареченото право да не знаеш, т.е. никой не е длъжен да прави такъв тест, за да знае за определени предразположения към заболяване.

Правната ситуация обаче е различна, ако резултатът от генетичен тест вече е наличен при сключването на договора. При някои застрахователни полици, като застраховка за живот, професионална инвалидност, професионална инвалидност или пенсионна застраховка за кърмене, засегнатите трябва да информират застрахователната компания за резултата при поискване. Това задължение обаче съществува само ако е договорено обезщетение над 300 000 евро или годишна пенсия над 30 000 евро. При животозастрахователни полици до 300 000 евро на застрахователната компания е забранено да изисква генетични изследвания. В частните здравноосигурителни компании въпросът за генетично изследване винаги е забранен, независимо от застрахователната сума.

Ако след сключването на договора се извършва генетичен тест, резултатът не трябва да се съобщава на застрахователната компания. По правило вече сключен застрахователен договор не може да бъде анулиран поради генетична предразположеност към заболяване, открита след сключването на договора.

Независимо от това дали резултатът от генетичен тест трябва да бъде докладван на застрахователната компания или не, на въпросите за съществуващи или минали медицински състояния трябва да се отговори вярно.

За задължителните застрахователни компании, като например задължителните здравноосигурителни компании или Германското федерално пенсионно осигуряване, резултатът от генетичен тест е без значение. Членството в тези схеми за социално осигуряване е независимо от съществуващи или минали заболявания или резултат от генетичен тест.

Важно е да се отбележи, че прогнозните генетични тестове не са генетични тестове и молекулярно-генетични изследвания върху туморна тъкан от хора, които вече са имали рак. Ще бъде извършено генетично изследване, за да се определи дали това е мутация на зародишна линия.

Източник: Според доклад на krebsinformationsdienst.de