Assicurazioni e test genetici: questo è ciò che gli esperti finanziari devono sapere

Assicurazioni e test genetici: questo è ciò che gli esperti finanziari devono sapere

Gli esperti stimano che le alterazioni genetiche ereditarie, chiamate anche mutazioni germinali, siano responsabili di circa il 5-10% di tutti i tumori. Se un test genetico rileva un aumento del rischio di cancro, le persone colpite devono imparare a gestire queste informazioni. I medici li sostengono fornendo informazioni e consigli sulle misure mediche preventive. Spesso però si teme che dopo un simile test genetico non sia più possibile stipulare un'assicurazione sulla vita o che l'assicurazione sanitaria venga annullata.

Secondo un rapporto del Cancer Information Service questo timore è giustificato solo in parte. Le compagnie di assicurazione private come l'assicurazione sulla vita, l'assistenza infermieristica, la malattia o l'assicurazione per l'invalidità professionale vogliono naturalmente sapere quali rischi comporta per loro la conclusione del contratto. Un test genetico per il rischio di cancro ereditario potrebbe aiutare con tali previsioni. Tuttavia alle compagnie di assicurazione è espressamente vietato richiedere un test genetico prima o dopo la conclusione del contratto.

In definitiva, ognuno ha il diritto di decidere autonomamente se sottoporsi a un test genetico per le mutazioni germinali per ottenere informazioni sul rischio di malattia. In campo medico vige il cosiddetto diritto all’oscuro, ovvero nessuno è obbligato a effettuare un test del genere per conoscere determinate predisposizioni alla malattia.

La situazione giuridica è tuttavia diversa se il risultato di un test genetico è già disponibile al momento della conclusione del contratto. In alcune assicurazioni, come ad esempio nell'assicurazione sulla vita, nell'assicurazione per l'invalidità professionale, nell'assicurazione per l'invalidità professionale o nella previdenza per l'assistenza, gli interessati devono, su richiesta, comunicare l'esito alla compagnia d'assicurazione. Questo obbligo sussiste però solo se viene concordata una prestazione superiore a 300.000 euro o una rendita annua superiore a 30.000 euro. Per le polizze sulla vita fino a 300.000 euro è vietato alla compagnia di assicurazione richiedere test genetici. Nelle casse malati private la questione dei test genetici è sempre vietata, indipendentemente dalla somma assicurata.

Se dopo la conclusione del contratto viene effettuato un test genetico, il risultato non deve essere comunicato all'assicuratore. Di norma un contratto d’assicurazione già concluso non può essere disdetto a causa di una predisposizione genetica alle malattie scoperta dopo la conclusione del contratto.

Indipendentemente dal fatto che il risultato di un test genetico debba essere comunicato o meno alla compagnia assicurativa, è necessario rispondere in modo veritiero alle domande su condizioni mediche esistenti o passate.

Per le compagnie di assicurazione pubbliche come le compagnie di assicurazione sanitaria pubblica o l'assicurazione pensionistica federale tedesca, il risultato di un test genetico non ha alcuna importanza. L'adesione a queste assicurazioni sociali è indipendente da malattie esistenti o passate o dal risultato di un test genetico.

È importante notare che i test genetici predittivi non sono test genetici e studi di genetica molecolare sul tessuto tumorale di persone che hanno già avuto il cancro. Verranno effettuati test genetici per determinare se si tratta di una mutazione germinale.

Fonte: secondo un rapporto di krebsinformationsdienst.de