Ubezpieczenia i badania genetyczne: oto, co powinni wiedzieć eksperci finansowi

Ubezpieczenia i badania genetyczne: oto, co powinni wiedzieć eksperci finansowi

Eksperci szacują, że dziedziczne zmiany genetyczne, znane również jako mutacje linii zarodkowej, są odpowiedzialne za około pięć do dziesięciu procent wszystkich nowotworów. Jeśli badanie genetyczne wykaże zwiększone ryzyko zachorowania na raka, osoby nim dotknięte muszą nauczyć się radzić sobie z tą informacją. Lekarze wspierają ich udzielając informacji i porad dotyczących profilaktyki medycznej. Często jednak pojawia się obawa, że ​​po takim badaniu genetycznym nie będzie już możliwości wykupienia ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenie zdrowotne zostanie anulowane.

Według raportu Cancer Information Service obawa ta jest tylko częściowo uzasadniona. Prywatne firmy ubezpieczeniowe, takie jak ubezpieczenie na życie, pielęgnacyjne, zdrowotne czy na wypadek niezdolności do pracy, w naturalny sposób chcą wiedzieć, jakie ryzyko niesie dla nich zawarcie umowy. W przewidywaniu takich wyników mógłby pomóc test genetyczny wykrywający dziedziczne ryzyko raka. Jednakże firmom ubezpieczeniowym wyraźnie zabrania się wymagania badania genetycznego przed lub po zawarciu umowy.

Ostatecznie każdy ma prawo sam zdecydować, czy chce poddać się badaniu genetycznemu w kierunku mutacji linii zarodkowej, aby uzyskać informację o ryzyku zachorowania. W medycynie obowiązuje tzw. prawo do niewiedzy, czyli nikt nie ma obowiązku przeprowadzania takiego badania, aby dowiedzieć się o określonych predyspozycjach do choroby.

Inaczej wygląda sytuacja prawna, jeśli wynik badania genetycznego jest już dostępny w momencie zawierania umowy. W przypadku niektórych polis ubezpieczeniowych, takich jak ubezpieczenie na życie, niezdolność do pracy, niezdolność do pracy lub renta pielęgnacyjna, osoby objęte ubezpieczeniem muszą na żądanie poinformować firmę ubezpieczeniową o wyniku. Obowiązek ten istnieje jednak tylko wtedy, gdy uzgodniono świadczenie w wysokości większej niż 300 000 euro lub roczną emeryturę w wysokości ponad 30 000 euro. W przypadku polis ubezpieczeniowych na życie do kwoty 300 000 EUR zakład ubezpieczeń nie może pytać o badania genetyczne. W prywatnych towarzystwach ubezpieczeniowych kwestia badań genetycznych jest zawsze zabroniona, niezależnie od sumy ubezpieczenia.

Jeżeli badanie genetyczne zostanie wykonane po zawarciu umowy, o jego wyniku nie trzeba informować ubezpieczyciela. Co do zasady, nie można wypowiedzieć już zawartej umowy ubezpieczenia ze względu na genetyczną predyspozycję do choroby, która ujawni się po zawarciu umowy.

Niezależnie od tego, czy wynik badania genetycznego należy zgłosić ubezpieczycielowi, czy nie, na pytania dotyczące istniejących lub przeszłych schorzeń należy odpowiadać zgodnie z prawdą.

W przypadku ustawowych zakładów ubezpieczeń, takich jak ustawowe zakłady ubezpieczeń zdrowotnych lub niemieckie federalne ubezpieczenie emerytalne, wynik testu genetycznego nie ma znaczenia. Członkostwo w tych systemach ubezpieczeń społecznych jest niezależne od istniejących lub przebytych chorób lub od wyniku testu genetycznego.

Należy zauważyć, że predykcyjne testy genetyczne nie są testami genetycznymi ani molekularnymi badaniami genetycznymi tkanki nowotworowej pochodzącej od osób, które już chorowały na nowotwór. Przeprowadzone zostaną badania genetyczne w celu ustalenia, czy jest to mutacja linii zarodkowej.

Źródło: Według raportu autorstwa krebsinformationsdienst.de