Pesadilla con los seguros: ¡Cómo luchar con éxito por su indemnización!

Pesadilla con los seguros: ¡Cómo luchar con éxito por su indemnización!

Los consumidores alemanes se enfrentan a menudo a dificultades a la hora de liquidar las reclamaciones de las aseguradoras. Hoy, varias autoridades informan que el número de quejas ante la Junta Arbitral de Consumo en materia de seguros ha aumentado considerablemente en 2024. Se presentaron más de 21.000 quejas, siendo las cuestiones más comunes relacionadas con el seguro de automóviles, seguidas de las preocupaciones sobre la protección jurídica y los seguros de vida. Según BaFin, hubo un aumento de más del 10% en las quejas, que ascendieron a más de 8.400. Estos acontecimientos dejan claro que muchos consumidores están insatisfechos con la respuesta de sus compañías de seguros.

La Defensoría del Pueblo de Seguros se ha convertido en un importante punto de contacto para mediar entre los asegurados y los proveedores. Su trabajo de arbitraje está desempeñando un papel cada vez más importante. En 2024, el Defensor del Pueblo logró una tasa de éxito del 52,4%, lo que da a muchos consumidores la esperanza de una solución rápida y justa a sus problemas. Para importes en litigio de hasta 10.000 euros, las decisiones del Defensor del Pueblo son vinculantes, mientras que para importes superiores sólo se hacen recomendaciones.

Opciones de actuación en caso de daño

Después de un evento de daño, las personas aseguradas deben actuar rápidamente mitigando el daño e informando inmediatamente a la compañía de seguros. Los pasos críticos incluyen documentación completa del daño, incluidas fotografías y comunicación escrita con la compañía de seguros. Si espera más de lo habitual para recibir comentarios de la aseguradora, se recomienda establecer un plazo de 7 a 14 días. Si aún no hay respuesta, el asegurado puede presentar una queja ante el consejo de administración de la empresa.

La oficina del Defensor del Pueblo no es el único punto de contacto en estos casos. Hay centros de asesoramiento al consumidor y asesores de seguros disponibles para ofrecer apoyo en caso de siniestro. Especialmente en asuntos complejos que implican riesgos existenciales, consultar a un consultor puede resultar ventajoso. La vía judicial, por el contrario, suele ir acompañada de costes elevados, especialmente si las cantidades en litigio superan los 10.000 euros. En estos casos, los consumidores deberían considerar la posibilidad de recibir asistencia jurídica o activar el seguro de protección jurídica existente.

Motivos de reclamación y responsabilidades

Los motivos más comunes por los que se presentan quejas ante la junta de arbitraje son el pago inadecuado por parte de las aseguradoras o los retrasos en la resolución de reclamaciones. Estos problemas suelen atribuirse al aumento de la carga de trabajo y a la escasez de personal. En el ámbito de los daños, también existen problemas específicos en distintos sectores de seguros, como por ejemplo disputas sobre la categoría de no reclamación en el seguro de automóviles o sobre daños por robo en el seguro de contenido del hogar.

Es importante señalar que el Defensor del Pueblo no examina quejas sobre hospitales, cuidados de enfermería o seguros de crédito, ni se ocupa de disputas que ya estén pendientes en los tribunales u otras juntas de arbitraje. La Defensoría del Pueblo tampoco tiene en cuenta las reclamaciones manifiestamente inútiles o las reclamaciones extemporáneas.

Los consumidores que quieran conocer sus opciones o no sepan cómo formular sus quejas también pueden presentar sus quejas en línea ante BaFin y ver las estadísticas de quejas actuales. Esto ofrece un incentivo adicional para la participación activa y la educación en el mercado de seguros, a menudo complejo, que está asociado con la incertidumbre para muchos consumidores.

Para más información sobre este tema por favor contacte noticias diarias detalles completos disponibles mientras consejo financiero proporciona explicaciones adicionales sobre el papel y el funcionamiento de la oficina del ombudsman.