Forsikringsråd på prøve: BaFin afdækker alvorlige mangler!

Forsikringsråd på prøve: BaFin afdækker alvorlige mangler!

Den føderale finanstilsynsmyndighed (BaFin) har foretaget en omfattende gennemgang af kvaliteten af ​​den rådgivning, der gives til forsikringsselskaber. Som led i en hemmelig mystery shopping-kampagne blev der i 2024 afholdt i alt 72 konsultationer med seks forskellige forsikringsselskaber og deres salgspartnere, hvor alle indgåede kontrakter blev ophævet. Formålet var at teste overholdelse af rådgivnings-, informations- og dokumentationsforpligtelser, som er påkrævet ved lov. Resultaterne var nøgterne. Merkur rapporterer, at testere fik adgang til forskellige salgskanaler, herunder eksklusive distributionsorganisationer, banksalg og lønnede salgsrepræsentanter.

I de samtaler, der fandt sted mellem marts og juni 2024, konstaterede testerne, at rådgiverne ofte ikke spurgte tilstrækkeligt ind til kundernes individuelle ønsker og økonomiske situation. En klar mangel i kundeefterforskning var tydelig, hvilket førte til betydelige mangler i rådgivningen. BaFin fandt, at om de anbefalede produkter var egnede til kunderne kun blev dokumenteret i omkring halvdelen af ​​tilfældene.

Alvorlige mangler i rådgivningen

Analysen af ​​testresultaterne viser alvorlige mangler ved rådgivningen. De vigtigste problemer omfatter:

• Kosten: Die hohe Kostenstruktur wurde oft nicht erwähnt, von 0,71 bis 3,29 % p.a., wobei die Renditeerwartungen häufig unter 2 % p.a. lagen.
• Kundenbedürfnisse: Die Berater haben nicht ausreichend nach den Wünschen, finanziellen Situationen und Risikobereitschaften der Kunden gefragt.
• Geeignete Produkte: Lediglich 19 der 72 Verträge erfüllten die EIOPA-Vorgaben.
• Beratungsprotokolle: Oft waren diese fehlerhaft oder fehlten ganz, was zu widersprüchlichen Angaben führte.
• Unterlagen: Die bereitgestellten Materialien waren häufig unübersichtlich, und in 32 % der Fälle fehlten Pflichtinformationen.
• Nachhaltigkeitskriterien: Oft wurde nicht über Nachhaltigkeitsaspekte bei Anlageprodukten aufgeklärt.

Anbefalinger til forbrugere

Som en del af publikationen anbefalede BaFin klart, at forbrugerne skulle tænke kritisk over deres mål og mulige produkter, før de modtager rådgivning. At afklare spørgsmål, hvis noget er uklart, er lige så vigtigt som at anmode om fuldstændige dokumenter. Beslutninger bør aldrig træffes under pres.

Det er også afgørende at skelne mellem forskellige typer konsulenter. Forsikringsrepræsentanter tilbyder normalt kun produkter fra ét selskab, mens forsikringsmæglere har et bredere overblik over tilbuddene. Honorarbaserede konsulenter tilbyder derimod neutral rådgivning mod betaling og modtager ingen provision. BaFin påpeger, at private pensionsordninger skal ses kritisk, da mange nye pensions- og livsforsikringer ofte er ugunstige. Anbefalede alternativer omfatter Riester- eller Rürup-pensionen, firmapensionsordninger eller selvfremstillede pensionsordninger med aktie-ETF'er.

Endelig vil BaFin kontakte de berørte virksomheder, hvor der er konstateret anomalier, for at identificere og rette systematiske mangler. Testresultaterne repræsenterer dog kun et øjebliksbillede og kan ikke overføres til hele den tyske finanssektor BaFin understreget.