Savjeti za osiguranje na testu: BaFin otkriva ozbiljne nedostatke!

Savjeti za osiguranje na testu: BaFin otkriva ozbiljne nedostatke!

Savezno tijelo za financijski nadzor (BaFin) provelo je sveobuhvatan pregled kvalitete savjeta danih osiguravateljima. U sklopu tajne mystery shopping kampanje tijekom 2024. godine održane su ukupno 72 konzultacije sa šest različitih osiguravajućih društava i njihovim prodajnim partnerima, pri čemu su svi sklopljeni ugovori poništeni. Cilj je bio provjeriti usklađenost s obvezama savjetovanja, informiranja i dokumentacije koje su propisane zakonom. Rezultati su bili otrežnjujući. Merkur izvješćuje da su testeri pristupili različitim kanalima prodaje, uključujući ekskluzivne distribucijske organizacije, bankovnu prodaju i plaćene prodajne predstavnike.

U razgovorima koji su vođeni između ožujka i lipnja 2024. godine, testeri su otkrili da se savjetnici često nedovoljno raspituju o individualnim željama i financijskom stanju kupaca. Bio je očit jasan nedostatak u istraživanju kupaca, što je dovelo do značajnih nedostataka u savjetima. BaFin je otkrio da je samo u otprilike polovici slučajeva dokumentirano jesu li preporučeni proizvodi prikladni za kupce.

Ozbiljni nedostaci u savjetima

Analiza rezultata ispitivanja pokazuje ozbiljne nedostatke u savjetima. Glavni problemi uključuju:

• Kosten: Die hohe Kostenstruktur wurde oft nicht erwähnt, von 0,71 bis 3,29 % p.a., wobei die Renditeerwartungen häufig unter 2 % p.a. lagen.
• Kundenbedürfnisse: Die Berater haben nicht ausreichend nach den Wünschen, finanziellen Situationen und Risikobereitschaften der Kunden gefragt.
• Geeignete Produkte: Lediglich 19 der 72 Verträge erfüllten die EIOPA-Vorgaben.
• Beratungsprotokolle: Oft waren diese fehlerhaft oder fehlten ganz, was zu widersprüchlichen Angaben führte.
• Unterlagen: Die bereitgestellten Materialien waren häufig unübersichtlich, und in 32 % der Fälle fehlten Pflichtinformationen.
• Nachhaltigkeitskriterien: Oft wurde nicht über Nachhaltigkeitsaspekte bei Anlageprodukten aufgeklärt.

Preporuke za potrošače

Kao dio publikacije, BaFin je jasno preporučio potrošačima da kritički razmišljaju o svojim ciljevima i mogućim proizvodima prije nego što dobiju savjet. Razjašnjavanje pitanja ako je nešto nejasno jednako je važno kao i traženje kompletnih dokumenata. Odluke nikada ne treba donositi pod pritiskom.

Razlikovanje između različitih vrsta konzultanata također je ključno. Zastupnici osiguranja obično nude samo proizvode jedne tvrtke, dok posrednici u osiguranju imaju širi pregled ponude. Konzultanti koji rade uz naknadu, s druge strane, nude neutralne savjete uz naknadu i ne primaju nikakve provizije. BaFin ističe da privatno mirovinsko osiguranje treba promatrati kritički jer su mnoge nove police mirovinskog i životnog osiguranja često nepovoljne. Preporučene alternative uključuju mirovinu Riester ili Rürup, mirovinske sheme poduzeća ili mirovinske sheme koje ste sami napravili s dioničkim ETF-ovima.

Konačno, BaFin će kontaktirati dotične tvrtke u kojima su utvrđene anomalije kako bi identificirali i ispravili sustavne nedostatke. Međutim, rezultati testiranja predstavljaju samo snimku stanja i ne mogu se prenijeti na cijeli njemački financijski sektor BaFin naglašeno.