Draudimo patarimai išbandomi: BaFin atskleidžia rimtus trūkumus!

Draudimo patarimai išbandomi: BaFin atskleidžia rimtus trūkumus!

Federalinė finansų priežiūros institucija (BaFin) atliko išsamią draudikams teikiamų konsultacijų kokybės peržiūrą. Vykdant slapto paslaptingo apsipirkimo kampaniją, 2024 metais iš viso buvo surengtos 72 konsultacijos su šešiomis skirtingomis draudimo bendrovėmis ir jų pardavimo partneriais, o visos sudarytos sutartys buvo panaikintos. Tikslas buvo patikrinti, ar laikomasi įstatymais nustatytų konsultavimo, informavimo ir dokumentavimo įsipareigojimų. Rezultatai buvo baisūs. Merkurijus praneša, kad bandytojai prisijungė prie įvairių pardavimo kanalų, įskaitant išskirtinio platinimo organizacijas, bankų pardavimus ir samdomus pardavimo atstovus.

Pokalbiuose, vykusiuose 2024 m. kovo – birželio mėnesiais, testuotojai pastebėjo, kad konsultantai dažnai nepakankamai klausinėjo apie klientų individualius norus ir finansinę padėtį. Buvo akivaizdus klientų tyrimo trūkumas, dėl kurio atsirado didelių patarimų trūkumų. „BaFin“ nustatė, kad tai, ar rekomenduojami produktai buvo tinkami klientams, buvo užfiksuota tik maždaug pusėje atvejų.

Rimti patarimų trūkumai

Bandymų rezultatų analizė rodo rimtus patarimo trūkumus. Pagrindinės problemos apima:

• Kosten: Die hohe Kostenstruktur wurde oft nicht erwähnt, von 0,71 bis 3,29 % p.a., wobei die Renditeerwartungen häufig unter 2 % p.a. lagen.
• Kundenbedürfnisse: Die Berater haben nicht ausreichend nach den Wünschen, finanziellen Situationen und Risikobereitschaften der Kunden gefragt.
• Geeignete Produkte: Lediglich 19 der 72 Verträge erfüllten die EIOPA-Vorgaben.
• Beratungsprotokolle: Oft waren diese fehlerhaft oder fehlten ganz, was zu widersprüchlichen Angaben führte.
• Unterlagen: Die bereitgestellten Materialien waren häufig unübersichtlich, und in 32 % der Fälle fehlten Pflichtinformationen.
• Nachhaltigkeitskriterien: Oft wurde nicht über Nachhaltigkeitsaspekte bei Anlageprodukten aufgeklärt.

Rekomendacijos vartotojams

Leidinio dalis „BaFin“ aiškiai rekomendavo vartotojams, prieš gaudami patarimus, kritiškai pagalvoti apie savo tikslus ir galimus produktus. Paaiškinti klausimus, jei kas nors neaišku, taip pat svarbu, kaip prašyti išsamių dokumentų. Sprendimai niekada neturėtų būti priimami esant spaudimui.

Taip pat labai svarbu atskirti skirtingus konsultantų tipus. Draudimo atstovai dažniausiai siūlo tik vienos bendrovės produktus, o draudimo brokeriai turi platesnę pasiūlymų apžvalgą. Kita vertus, už mokestį pagrįsti konsultantai siūlo neutralius patarimus ir negauna jokių komisinių. „BaFin“ atkreipia dėmesį, kad į privačias pensijas reikia žiūrėti kritiškai, nes daugelis naujų pensijų ir gyvybės draudimo polisų dažnai būna nepalankūs. Rekomenduojamos alternatyvos apima Riester arba Rürup pensiją, įmonės pensijų schemas arba savarankiškai sukurtas pensijų schemas su akcijų ETF.

Galiausiai „BaFin“ susisieks su atitinkamomis įmonėmis, jei bus nustatytos anomalijos, kad nustatytų ir ištaisytų sisteminius trūkumus. Tačiau testo rezultatai yra tik momentinis vaizdas ir negali būti perkeliami į visą Vokietijos finansų sektorių BaFin pabrėžė.