Sfaturi de asigurare puse la încercare: BaFin descoperă deficiențe grave!

Sfaturi de asigurare puse la încercare: BaFin descoperă deficiențe grave!

Autoritatea Federală de Supraveghere Financiară (BaFin) a efectuat o analiză cuprinzătoare a calității consilierii oferite asigurătorilor. În cadrul unei campanii secrete de cumpărături secrete, în 2024 au fost organizate un total de 72 de consultări cu șase companii de asigurări diferite și partenerii lor de vânzări, toate contractele încheiate fiind revocate. Scopul a fost testarea respectării obligațiilor de consiliere, informare și documentare care sunt impuse de lege. Rezultatele au fost îngrijorătoare. Mercur raportează că testerii au accesat diverse canale de vânzare, inclusiv organizații de distribuție exclusivă, vânzări bancare și reprezentanți de vânzări salariați.

În conversațiile care au avut loc între martie și iunie 2024, testerii au constatat că de multe ori consilierii nu au întrebat suficient despre dorințele individuale ale clienților și despre situația financiară. A fost evidentă o deficiență clară în explorarea clienților, ceea ce a dus la deficiențe semnificative în consiliere. BaFin a constatat că dacă produsele recomandate erau potrivite pentru clienți a fost documentat doar în aproximativ jumătate din cazuri.

Deficiențe grave în consiliere

Analiza rezultatelor testelor arată deficiențe serioase în consiliere. Principalele probleme includ:

• Kosten: Die hohe Kostenstruktur wurde oft nicht erwähnt, von 0,71 bis 3,29 % p.a., wobei die Renditeerwartungen häufig unter 2 % p.a. lagen.
• Kundenbedürfnisse: Die Berater haben nicht ausreichend nach den Wünschen, finanziellen Situationen und Risikobereitschaften der Kunden gefragt.
• Geeignete Produkte: Lediglich 19 der 72 Verträge erfüllten die EIOPA-Vorgaben.
• Beratungsprotokolle: Oft waren diese fehlerhaft oder fehlten ganz, was zu widersprüchlichen Angaben führte.
• Unterlagen: Die bereitgestellten Materialien waren häufig unübersichtlich, und in 32 % der Fälle fehlten Pflichtinformationen.
• Nachhaltigkeitskriterien: Oft wurde nicht über Nachhaltigkeitsaspekte bei Anlageprodukten aufgeklärt.

Recomandări pentru consumatori

Ca parte a publicației, BaFin a recomandat în mod clar consumatorilor să se gândească critic la obiectivele lor și la produsele posibile înainte de a primi sfaturi. Clarificarea întrebărilor dacă ceva nu este clar este la fel de importantă ca și solicitarea de documente complete. Deciziile nu trebuie luate niciodată sub presiune.

De asemenea, este crucială distincția între diferitele tipuri de consultanți. Reprezentanții asigurărilor oferă de obicei doar produse de la o singură companie, în timp ce brokerii de asigurări au o imagine de ansamblu mai amplă a ofertelor. Pe de altă parte, consultanții pe bază de taxe oferă sfaturi neutre contra cost și nu primesc comisioane. BaFin subliniază că furnizarea de pensii private ar trebui privită în mod critic, deoarece multe polițe noi de pensii și asigurări de viață sunt adesea nefavorabile. Alternativele recomandate includ pensia Riester sau Rürup, schemele de pensii ale companiei sau schemele de pensii auto-realizate cu ETF-uri pe acțiuni.

În final, BaFin va contacta companiile în cauză în care au fost identificate anomalii pentru a identifica și corecta deficiențele sistematice. Cu toate acestea, rezultatele testelor reprezintă doar un instantaneu și nu pot fi transferate întregului sector financiar german BaFin a subliniat.