التغطية التأمينية في خطر: خطر الحريق في المباني الفارغة!

التغطية التأمينية في خطر: خطر الحريق في المباني الفارغة!

يجلب الحكم الأخير الذي أصدرته المحكمة الإقليمية العليا في شليسفيغ هولشتاين (OLG) وضوحًا مهمًا حول كيفية تقييم المباني الفارغة في تأمين المباني السكنية. في هذه الحالة تحديدًا، اشترى المدعي مبنى في عام 2018 كان من الواضح أنه كان فارغًا لفترة طويلة. كان التأمين قد رفض بالفعل الحماية في أكتوبر 2021 بسبب أضرار الحريق، والتي كانت بسبب الزيادة غير المبلغ عنها في المخاطر.

بدأ الوضع عندما اشترى المدعي المبنى واشترى تأمينًا لأصحاب المنازل يغطي أيضًا أضرار الحريق. في 21 أكتوبر 2021، احترق المبنى الفارغ بالكامل. ودفعت شركة التأمين 40 في المائة فقط من خسارة القيمة العادلة وطالبت بتخفيض قدره 60 في المائة. وكان المبرر هو أن الوظيفة الشاغرة على المدى الطويل تمثل خطرًا متزايدًا لعدم قيام حامل البوليصة بالإبلاغ عنها في الوقت المناسب. وفقا لشروط التأمين يجب ألا يبقى المبنى شاغرا لأكثر من ستة أشهر متواصلة لضمان التغطية التأمينية الكاملة تقارير هوف.

النزاع القانوني

حكمت محكمة فلنسبورغ الإقليمية في البداية لصالح المدعي وأمرت شركة التأمين بدفع المبلغ بالكامل. لكن المحكمة الإقليمية العليا في شليسفيغ قررت بشكل مختلف عند الاستئناف. ووجدت أن التأمين أصبح معفى من المزايا بسبب زيادة المخاطر. ومن الواضح أن المدعي كان على علم بالظروف التي اعتبرت أنها تزيد من المخاطر لأكثر من عام. وبالإضافة إلى ذلك، ظل المبنى خالياً لفترات طويلة من الزمن وتمكن أشخاص غير مرخص لهم من الوصول إلى المبنى، مما خلق المزيد من المخاطر.

واعتبرت المحكمة أن انتهاك الالتزام بالإبلاغ هو إهمال جسيم من جانب المدعي. كما تضمن قرار OLG أيضًا النتيجة التي مفادها أن الأمر لا يتعلق فقط بالوظيفة الشاغرة نفسها، ولكن أيضًا بالظروف الإضافية، مثل التخريب، التي تزيد من خطر نشوب حريق ينفذ مجلة التأمين.

العواقب المترتبة على أصحاب العقارات الشاغرة

ويبين الحكم بوضوح أنه يُنصح أصحاب العقارات الشاغرة بإبلاغ شركات التأمين الخاصة بهم عن حالة العقارات. يعد الالتزام بالإبلاغ عن زيادة المخاطر أمرًا بالغ الأهمية لتجنب الخسائر المالية في حالة حدوث ضرر. يعد هذا الحكم مهمًا بشكل خاص للمالكين الذين، كما في هذه الحالة، يشترون مبنى كان قيد الاستخدام قبل وقت قصير من الشراء ولكن قد يقعون لاحقًا في حالة تزيد من المخاطر بالنسبة لشركات التأمين.

باختصار، يوضح OLG أنه ليس فقط الوظيفة الشاغرة، ولكن أيضًا السلوك الملحوظ للمبنى والمعرفة به أمر بالغ الأهمية للحصول على التغطية التأمينية. في هذه الحالة بالذات، لم يتم الاستيلاء على المبنى باعتباره في حالة سيئة، ولكن حدثت تغييرات خطيرة خلال فترة ملكية المدعي، مما أدى إلى زيادة المخاطر.