Ασφαλιστική κάλυψη σε κίνδυνο: κίνδυνος πυρκαγιάς σε άδεια κτίρια!

Ασφαλιστική κάλυψη σε κίνδυνο: κίνδυνος πυρκαγιάς σε άδεια κτίρια!

Μια πρόσφατη απόφαση του Ανώτατου Περιφερειακού Δικαστηρίου του Schleswig-Holstein (OLG) φέρνει σημαντική σαφήνεια σχετικά με το πώς αποτιμώνται τα άδεια κτίρια στην ασφάλιση κτιρίων κατοικιών. Στη συγκεκριμένη περίπτωση, ο ενάγων αγόρασε ένα κτίριο το 2018 που ήταν εμφανώς άδειο για μεγάλο χρονικό διάστημα. Η ασφάλεια είχε ήδη αρνηθεί την προστασία τον Οκτώβριο του 2021 λόγω ζημιάς από πυρκαγιά, η οποία οφειλόταν στη μη αναφερθείσα αύξηση του κινδύνου.

Η κατάσταση ξεκίνησε όταν ο ενάγων αγόρασε το κτίριο και αγόρασε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού που κάλυπτε επίσης ζημιές από πυρκαγιά. Στις 21 Οκτωβρίου 2021, το άδειο κτίριο κάηκε ολοσχερώς. Η ασφαλιστική εταιρεία πλήρωσε μόνο το 40 τοις εκατό της ζημίας της εύλογης αξίας και ζήτησε μείωση 60 τοις εκατό. Η αιτιολόγηση ήταν ότι η μακροπρόθεσμη κενή θέση αντιπροσώπευε αυξημένο κίνδυνο ότι ο αντισυμβαλλόμενος δεν είχε αναφέρει έγκαιρα. Σύμφωνα με τους όρους ασφάλισης, ένα κτίριο δεν πρέπει να είναι ακατοίκητο για περισσότερο από έξι μήνες συνεχώς, ώστε να διασφαλίζεται η πλήρης ασφαλιστική κάλυψη αναφέρει ο Haufe.

Η δικαστική διαμάχη

Το περιφερειακό δικαστήριο του Φλένσμπουργκ αποφάνθηκε αρχικά υπέρ του ενάγοντος και διέταξε την ασφαλιστική εταιρεία να καταβάλει ολόκληρο το ποσό. Αλλά το Ανώτερο Περιφερειακό Δικαστήριο του Schleswig αποφάσισε διαφορετικά στην έφεση. Διαπίστωσε ότι η ασφάλιση είχε απαλλαγεί από παροχές λόγω του αυξημένου κινδύνου. Ο ενάγων είχε αποδεδειγμένα γνώση των περιστάσεων που θεωρήθηκε ότι αυξάνουν τον κίνδυνο για περισσότερο από ένα χρόνο. Επιπλέον, το κτίριο ήταν ακατοίκητο για μεγάλα χρονικά διαστήματα και μη εξουσιοδοτημένα άτομα είχαν πρόσβαση στους χώρους, δημιουργώντας περαιτέρω κινδύνους.

Το δικαστήριο θεώρησε την παράβαση της υποχρέωσης αναφοράς ως πράξη βαριάς αμέλειας εκ μέρους του ενάγοντα. Η απόφαση του OLG περιελάμβανε επίσης τη διαπίστωση ότι δεν αφορούσε μόνο την ίδια την κενή θέση, αλλά και τις πρόσθετες περιστάσεις, όπως ο βανδαλισμός, που αύξαναν τον κίνδυνο πυρκαγιάς εκτελεί το ασφαλιστικό ημερολόγιο.

Συνέπειες για ιδιοκτήτες κενών ακινήτων

Η απόφαση δείχνει ξεκάθαρα ότι οι ιδιοκτήτες κενών ακινήτων καλό είναι να ενημερώνουν τις ασφαλιστικές τους εταιρείες για την κατάσταση των ακινήτων. Η υποχρέωση αναφοράς αύξησης του κινδύνου είναι ζωτικής σημασίας για την αποφυγή οικονομικών ζημιών σε περίπτωση ζημιάς. Αυτή η απόφαση είναι ιδιαίτερα σημαντική για τους ιδιοκτήτες που, όπως στην προκειμένη περίπτωση, αγοράζουν ένα κτίριο που ήταν σε χρήση λίγο πριν από την αγορά, αλλά μπορεί στη συνέχεια να πέσουν σε κατάσταση που αυξάνει τον κίνδυνο για τους ασφαλιστές.

Συνοπτικά, ο OLG καθιστά σαφές ότι όχι μόνο η κενή θέση, αλλά και η παρατηρήσιμη συμπεριφορά του κτιρίου και οι γνώσεις σχετικά με αυτό είναι καθοριστικής σημασίας για την απόκτηση ασφαλιστικής κάλυψης. Στη συγκεκριμένη περίπτωση, το κτίριο δεν αναλήφθηκε ως ερειπωμένο, αλλά υπήρξαν σοβαρές αλλαγές κατά τη διάρκεια της περιόδου ιδιοκτησίας του ενάγοντα, με αποτέλεσμα να αυξηθεί ο κίνδυνος.