Ochrona ubezpieczeniowa zagrożona: ryzyko pożaru w pustych budynkach!

Ochrona ubezpieczeniowa zagrożona: ryzyko pożaru w pustych budynkach!

Niedawne orzeczenie Wyższego Sądu Krajowego Szlezwiku-Holsztynu (OLG) zapewnia istotną jasność co do sposobu, w jaki puste budynki są wyceniane w ubezpieczeniu budynków mieszkalnych. W tej konkretnej sprawie powód nabył w 2018 roku budynek, który wyraźnie stał pusty przez długi czas. Ubezpieczenie odmówiło ochrony już w październiku 2021 r. z powodu szkód spowodowanych pożarem, co wynikało z niezgłoszonego wzrostu ryzyka.

Sytuacja zaczęła się, gdy powód kupił budynek i wykupił ubezpieczenie właścicieli domów, które obejmowało również szkody spowodowane pożarem. 21 października 2021 roku pusty budynek spłonął doszczętnie. Firma ubezpieczeniowa zapłaciła jedynie 40 procent utraty wartości godziwej i zażądała obniżki o 60 procent. Uzasadnieniem było to, że długoterminowy wakat stwarzał zwiększone ryzyko, którego ubezpieczający nie zgłosił w odpowiednim czasie. Zgodnie z warunkami ubezpieczenia budynek nie może pozostawać niezamieszkany dłużej niż sześć miesięcy bez przerwy, aby zapewnić pełną ochronę ubezpieczeniową relacjonuje Haufe.

Spór prawny

Sąd okręgowy we Flensburgu początkowo wydał orzeczenie korzystne dla powoda i nakazał ubezpieczycielowi zapłatę pełnej kwoty. Jednak Wyższy Sąd Krajowy w Szlezwiku zdecydował inaczej w postępowaniu apelacyjnym. Ustaliła, że ​​ubezpieczenie zostało zwolnione ze świadczeń ze względu na zwiększone ryzyko. Powód wykazał, że od ponad roku posiadał wiedzę o okolicznościach, które uznano za zwiększające ryzyko. Ponadto budynek przez długi czas pozostawał niezamieszkany, a do jego pomieszczeń miały dostęp osoby nieupoważnione, co stwarzało dalsze ryzyko.

Naruszenie obowiązku zgłoszenia sąd uznał za rażące niedbalstwo ze strony powoda. W decyzji OLG znalazło się także stwierdzenie, że nie chodziło tylko o sam wakat, ale także o dodatkowe okoliczności, takie jak wandalizm, które zwiększały ryzyko pożaru prowadzi dziennik ubezpieczeniowy.

Konsekwencje dla właścicieli wolnych nieruchomości

Z wyroku jasno wynika, że ​​właścicielom wolnych nieruchomości zaleca się informowanie ubezpieczycieli o stanie nieruchomości. Obowiązek zgłaszania wzrostu ryzyka jest kluczowy, aby w przypadku wystąpienia szkody uniknąć strat finansowych. Orzeczenie to jest szczególnie istotne dla właścicieli, którzy – jak w tym przypadku – nabywają budynek, który na krótko przed zakupem był użytkowany, ale w późniejszym czasie może znaleźć się w stanie zwiększającym ryzyko dla ubezpieczycieli.

Podsumowując, OLG wyjaśnia, że ​​dla uzyskania ochrony ubezpieczeniowej kluczowe znaczenie ma nie tylko pustostan, ale również obserwowalne zachowanie budynku i wiedza na jego temat. W tym konkretnym przypadku budynek nie został przejęty jako będący w złym stanie, lecz w okresie własności powoda nastąpiły poważne zmiany, które spowodowały zwiększone ryzyko.