Acoperire de asigurare la risc: risc de incendiu în clădiri goale!

Acoperire de asigurare la risc: risc de incendiu în clădiri goale!

O hotărâre recentă a Curții Regionale Superioare Schleswig-Holstein (OLG) aduce o claritate importantă cu privire la modul în care clădirile goale sunt evaluate în asigurarea clădirilor rezidențiale. În acest caz concret, un reclamant a achiziționat în 2018 un imobil care era evident gol de mult timp. Asigurarea refuzase deja protecția în octombrie 2021 din cauza pagubelor provocate de incendiu, care s-au datorat creșterii neraportate a riscului.

Situația a început în momentul în care reclamantul a achiziționat imobilul și a achiziționat o asigurare pentru proprietari care acoperea și pagubele provocate de incendiu. Pe 21 octombrie 2021, clădirea goală a ars complet. Compania de asigurări a plătit doar 40 la sută din pierderea la valoarea justă și a pretins o reducere de 60 la sută. Justificarea a fost că postul vacant pe termen lung a reprezentat un risc crescut pe care asiguratul nu a raportat în timp util. Conform condițiilor de asigurare, o clădire nu trebuie să fie neocupată mai mult de șase luni continuu pentru a garanta o acoperire integrală a asigurării. relatează Haufe.

Litigiul juridic

Tribunalul regional Flensburg a dat inițial pronunțare în favoarea reclamantului și a obligat compania de asigurări să plătească întreaga sumă. Dar Curtea Regională Superioară Schleswig a decis diferit în apel. A constatat că asigurarea a devenit scutită de prestații din cauza riscului crescut. În mod demonstrabil, reclamantul cunoștea împrejurările care s-au considerat a crește riscul de mai mult de un an. În plus, clădirea a fost neocupată pentru perioade lungi de timp și persoane neautorizate au avut acces în incintă, creând riscuri suplimentare.

Instanța a considerat încălcarea obligației de raportare a reclamantului drept o neglijență gravă. Decizia OLG a inclus și constatarea că nu era vorba doar despre postul vacant în sine, ci și despre circumstanțele suplimentare, cum ar fi vandalismul, care au crescut riscul de incendiu. realizează jurnalul de asigurări.

Consecințele pentru proprietarii proprietăților vacante

Hotărârea arată clar că proprietarii de proprietăți vacante sunt sfătuiți să își informeze companiile de asigurări despre starea proprietăților. Obligația de a raporta o creștere a riscului este crucială pentru a evita pierderile financiare în caz de daune. Această hotărâre este deosebit de importantă pentru proprietarii care, ca și în acest caz, achiziționează o clădire care a fost folosită cu puțin timp înainte de cumpărare, dar care ulterior poate intra într-o stare care crește riscul pentru asigurători.

Pe scurt, OLG precizează că nu numai postul vacant, ci și comportamentul observabil al clădirii și cunoștințele despre acesta sunt cruciale pentru obținerea acoperirii de asigurare. În speță, imobilul nu a fost preluat ca fiind în stare de paragină, dar în perioada de proprietate a reclamantului s-au produs schimbări serioase, având ca rezultat creșterea riscului.