保险范围面临风险：空置建筑物火灾风险！

保险范围面临风险：空置建筑物火灾风险！

石勒苏益格-荷尔斯泰因州高等地区法院 (OLG) 最近的一项裁决明确了住宅建筑保险中空置建筑的估值方式。在这个具体案例中，原告于 2018 年购买了一座显然已空置很长时间的建筑。该保险已于 2021 年 10 月因火灾损失而拒绝承保，原因是未报告的风险增加。

这种情况始于原告购买了该建筑并购买了也涵盖火灾损失的房主保险。 2021年10月21日，空楼彻底被烧毁。保险公司只支付了40%的公允价值损失，并要求减少60%。理由是，长期空缺意味着保单持有人未及时报告的风险增加。根据保险条件，建筑物连续无人居住不得超过六个月，才能保证全额保险 豪夫报道 。

法律纠纷

弗伦斯堡地区法院最初做出了有利于原告的裁决，并命令保险公司支付全额费用。但石勒苏益格高等地区法院对上诉做出了不同的裁决。调查发现，由于风险增加，该保险已不再享受福利。原告显然知道一年多来被认为会增加风险的情况。此外，该建筑长时间无人居住，未经授权的人员可以进入该建筑，从而造成了进一步的风险。

法院认为原告违反报告义务的行为属于严重疏忽行为。 OLG 的决定还发现，这不仅与空缺本身有关，还与其他情况有关，例如故意破坏，增加了火灾风险 进行保险日记账 。

对空置房产业主的后果

该裁决清楚地表明，空置房产的业主最好将房产的状况告知保险公司。为了避免发生损坏时的经济损失，报告风险增加的义务至关重要。这一裁决对于业主来说尤其重要，就像本例一样，他们购买的建筑物在购买前不久就已投入使用，但随后可能会陷入增加保险公司风险的状况。

总之，OLG 明确表示，不仅空置率，而且建筑物的可观察行为和相关知识对于获得保险至关重要。本案中，该建筑并未因年久失修而被接管，而是在原告所有权期间发生了严重变化，导致风险增加。