كن حذرا مع التأمين على الديون المتبقية: باهظ الثمن وغير مجدي في كثير من الأحيان!

كن حذرا مع التأمين على الديون المتبقية: باهظ الثمن وغير مجدي في كثير من الأحيان!

يحذر الخبراء بشدة من المخاطر والتكاليف المرتفعة للتأمين على الديون المتبقية، والذي يتم تقديمه غالبًا عند الحصول على قروض السيارات. تهدف وثائق التأمين هذه إلى تغطية مدفوعات القروض في حالة فقدان الوظيفة أو المرض أو الوفاة. ومع ذلك، ينتقد المدافعون عن حقوق المستهلكين العروض ويشيرون إلى أن التأمين على الديون المتبقية غالبًا ما يكون مكلفًا ولا يفعل سوى القليل. وعلى وجه الخصوص، يُنظر إلى الأقساط المرتفعة على أنها مشكلة لأنها تزيد بشكل كبير مقارنة بالفوائد الفعلية.

مثال يوضح التكاليف الإضافية المرتفعة: بالنسبة لقرض سيارة بقيمة 18000 يورو لمدة ثماني سنوات، فإن القسط الشهري بدون تأمين الديون المتبقية سيكون 256.13 يورو، مما يؤدي إلى تكلفة إجمالية قدرها 6.588.33 يورو. وفي حالة إضافة تأمين الديون المتبقية، يرتفع المعدل الشهري إلى 330.46 يورو، في حين يصل إجمالي التكاليف إلى 13.724.16 يورو. وهذا يعني رسمًا إضافيًا يزيد عن 7000 يورو ومضاعفة معدل الفائدة السنوي الفعلي من 8.49% إلى 16.89%، مما يزيد من الشكوك حول منتجات التأمين هذه. روهر24 تشير التقارير إلى أن أربع مشاكل رئيسية ترتبط بالتأمين على الديون المتبقية.

مشاكل هامة مع التأمين على الديون المتبقية

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

اعتبارًا من 2 يناير 2025، لا يجوز تقديم التأمين على الديون المتبقية إلا بعد أسبوع واحد من إبرام اتفاقية القرض، وهو ما يمثل مزيدًا من الحماية للمستهلكين. وعلى الرغم من هذا التنظيم، يتم لفت الانتباه إلى الإيداع المتكرر للتأمين على الديون المتبقية عند الحصول على القروض، حيث يتعرض المستهلكون في كثير من الأحيان لضغوط لاختيار هذه المنتجات.

الإلغاء والإنهاء

لدى العملاء خيار إلغاء التأمين خلال 14 يومًا من تاريخ الحصول عليه دون إبداء الأسباب. وفي حالة حماية استحقاقات الوفاة، تكون هذه الفترة 30 يومًا. من الممكن أيضًا إلغاء التأمين في وقت لاحق، لكن اتفاقية القرض تظل سارية بغض النظر. حتى أن العديد من المستهلكين يحصلون على جزء من القسط المدفوع إذا قاموا بإلغاء التأمين على الديون المتبقية في وقت مبكر. مركز استشارات المستهلك يؤكد على أنه يجب فحص وثائق التأمين الحالية قبل الحصول على تأمين الديون المتبقية لتجنب التكاليف غير الضرورية.

بشكل عام، يجب على المستهلكين معرفة المزيد عن الظروف والفوائد الفعلية للتأمين على الديون المتبقية قبل اتخاذ قرار بشأن هذا التأمين. إن الجمع بين التكاليف المرتفعة والرسوم الخفية والحماية غير الكافية في كثير من الأحيان لا يشير بالضرورة إلى الحاجة إلى التأمين على الديون المتبقية.