Внимавайте със застраховката за остатъчен дълг: скъпа и често безполезна!

Внимавайте със застраховката за остатъчен дълг: скъпа и често безполезна!

Експертите категорично предупреждават за рисковете и високите разходи по застраховката на остатъчен дълг, която често се предлага при теглене на кредити за автомобил. Тези застрахователни полици са предназначени да покрият плащания по заем в случай на загуба на работа, болест или смърт. Защитниците на потребителите обаче са критични към офертите и посочват, че застраховката за остатъчен дълг често е скъпа и не прави много. По-специално, високите премии се възприемат като проблематични, тъй като се увеличават значително в сравнение с действителните ползи.

Един пример илюстрира високите допълнителни разходи: За заем за кола от 18 000 евро със срок от осем години, месечната вноска без застраховка за остатъчен дълг ще бъде 256,13 евро, което води до обща цена от 6 588,33 евро. Ако се добави застраховка за остатъчен дълг, месечната ставка се увеличава до 330,46 евро, а общите разходи възлизат на 13 724,16 евро. Това означава допълнителна такса от над 7000 евро и удвояване на ефективния годишен лихвен процент от 8,49% на 16,89%, което засилва скептицизма към тези застрахователни продукти. Рур24 съобщава, че четири ключови проблема са свързани със застраховката на остатъчния дълг.

Важни проблеми със застраховката за остатъчен дълг

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

От 2 януари 2025 г. застраховката за остатъчен дълг може да се предлага само една седмица след сключване на договора за заем, което представлява допълнителна защита за потребителите. Въпреки тази наредба се обръща внимание на честото сключване на застраховка за остатъчен дълг при теглене на кредити, при което потребителите често са подложени на натиск да изберат тези продукти.

Отмяна и прекратяване

Клиентите имат възможност да се откажат от застраховката в рамките на 14 дни от сключването й, без да посочват причини. В случай на защита при обезщетение при смърт този период е 30 дни. Възможен е и отказ от застраховката на по-късна дата, но договорът за заем остава в сила независимо от това. Много потребители дори получават част от изплатената премия, ако отменят застраховката си за остатъчен дълг по-рано. Център за консултация на потребителите подчертава, че съществуващите застрахователни полици трябва да бъдат проверени преди сключването на застраховка за остатъчен дълг, за да се избегнат ненужни разходи.

Като цяло, потребителите трябва да научат повече за действителните условия и ползите от застраховката за остатъчен дълг, преди да вземат решение за такава застраховка. Комбинацията от високи разходи, скрити такси и често неадекватна защита не означава непременно необходимостта от застраховка за остатъчен дълг.