Pozor na pojištění zbytkového dluhu: drahé a často zbytečné!

Pozor na pojištění zbytkového dluhu: drahé a často zbytečné!

Odborníci důrazně varují před riziky a vysokými náklady na pojištění zbytkového dluhu, které se často nabízí při uzavírání půjček na auto. Tato pojištění jsou určena ke krytí plateb úvěru v případě ztráty zaměstnání, nemoci nebo smrti. Zastánci spotřebitelů jsou však k nabídkám kritičtí a poukazují na to, že pojištění zbytkového dluhu je často drahé a máloco. Zejména vysoké pojistné je vnímáno jako problematické, protože výrazně narůstá oproti skutečným benefitům.

Vysoké dodatečné náklady ilustruje příklad: U úvěru na auto ve výši 18 000 eur s dobou splatnosti na osm let by měsíční splátka bez pojištění zbytkového dluhu činila 256,13 eur, což by znamenalo celkové náklady 6 588,33 eur. Pokud se přidá pojištění zbytkového dluhu, měsíční sazba se zvýší na 330,46 eur, přičemž celkové náklady se sečtou až na 13 724,16 eur. To znamená příplatek přes 7 000 eur a zdvojnásobení efektivní roční úrokové sazby z 8,49 % na 16,89 %, což zvyšuje skepsi k těmto pojistným produktům. Porúří24 uvádí, že s pojištěním zbytkového dluhu jsou spojeny čtyři klíčové problémy.

Důležité problémy s pojištěním zbytkového dluhu

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

Od 2. ledna 2025 může být pojištění zbytkového dluhu nabízeno pouze týden po uzavření úvěrové smlouvy, což představuje další ochranu pro spotřebitele. Navzdory této regulaci je upozorňováno na časté umisťování pojištění zbytkového dluhu při uzavírání úvěrů, kdy jsou spotřebitelé často vystaveni tlaku na výběr těchto produktů.

Odvolání a ukončení

Zákazníci mají možnost pojištění vypovědět do 14 dnů od sjednání bez udání důvodů. V případě ochrany při úmrtí činí tato lhůta 30 dnů. Pojištění je možné zrušit i později, smlouva o úvěru však zůstává v platnosti. Mnoho spotřebitelů dokonce dostane část zaplaceného pojistného zpět, pokud předčasně zruší pojištění zbytkového dluhu. Poradenské centrum pro spotřebitele zdůrazňuje, že stávající pojistné smlouvy by měly být zkontrolovány před uzavřením pojištění zbytkového dluhu, aby se předešlo zbytečným nákladům.

Celkově by si spotřebitelé měli zjistit více o skutečných podmínkách a výhodách pojištění zbytkového dluhu, než se pro takové pojištění rozhodnou. Kombinace vysokých nákladů, skrytých poplatků a často nedostatečné ochrany nemusí nutně naznačovat nutnost pojištění zbytkového dluhu.