Cuidado con el seguro de deuda residual: ¡caro y muchas veces inútil!

Cuidado con el seguro de deuda residual: ¡caro y muchas veces inútil!

Los expertos advierten encarecidamente sobre los riesgos y los elevados costes del seguro de deuda residual, que a menudo se ofrece al contratar préstamos para automóviles. Estas pólizas de seguro están destinadas a cubrir los pagos del préstamo en caso de pérdida del empleo, enfermedad o muerte. Sin embargo, los defensores de los consumidores critican las ofertas y señalan que el seguro de deuda residual suele ser caro y poco útil. En particular, las primas elevadas se consideran problemáticas porque aumentan significativamente en comparación con las prestaciones reales.

Un ejemplo ilustra los elevados costes adicionales: para un préstamo de coche de 18.000 euros con un plazo de ocho años, la cuota mensual sin seguro de deuda residual sería de 256,13 euros, lo que daría un coste total de 6.588,33 euros. Si se añade el seguro de deuda residual, la tarifa mensual aumenta hasta los 330,46 euros, mientras que los costes totales suman 13.724,16 euros. Esto supone un cargo adicional de más de 7.000 euros y una duplicación del tipo de interés efectivo anual del 8,49% al 16,89%, lo que aumenta el escepticismo sobre estos productos de seguro. Ruhr24 informa que cuatro problemas clave están asociados con el seguro de deuda residual.

Problemas importantes con el seguro de deuda residual

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

A partir del 2 de enero de 2025, el seguro de deuda residual solo podrá ofrecerse una semana después de la celebración del contrato de préstamo, lo que representa una mayor protección para los consumidores. A pesar de esta regulación, llama la atención la frecuente colocación de seguros de deuda residual al solicitar préstamos, lo que a menudo presiona a los consumidores para que elijan estos productos.

Revocación y terminación

El cliente tiene la opción de revocar el seguro dentro de los 14 días siguientes a su contratación sin necesidad de indicar los motivos. En el caso de la protección del beneficio por fallecimiento, este plazo es de 30 días. También es posible cancelar el seguro en una fecha posterior, pero el contrato de préstamo seguirá vigente de todos modos. Muchos consumidores incluso recuperan parte de la prima si cancelan anticipadamente su seguro de deuda residual. centro de asesoramiento al consumidor destaca que antes de contratar un seguro de deuda residual se deben comprobar las pólizas de seguro existentes para evitar costes innecesarios.

En general, los consumidores deben obtener más información sobre las condiciones y beneficios reales del seguro de deuda residual antes de decidirse por dicho seguro. La combinación de costos elevados, tarifas ocultas y una protección a menudo inadecuada no indica necesariamente la necesidad de un seguro de deuda residual.