Ole varovainen jäännösvelkavakuutuksen kanssa: kallis ja usein hyödytön!

Ole varovainen jäännösvelkavakuutuksen kanssa: kallis ja usein hyödytön!

Asiantuntijat varoittavat voimakkaasti jäännösvelkavakuutuksen riskeistä ja korkeista kustannuksista, joita tarjotaan usein autolainoja otettaessa. Nämä vakuutukset on tarkoitettu kattamaan lainojen maksut työpaikan menettämisen, sairauden tai kuolemantapauksissa. Kuluttajien puolestapuhujat ovat kuitenkin kriittisiä tarjouksia kohtaan ja huomauttavat, että jäännösvelkavakuutus on usein kallista ja hyödyttää vain vähän. Erityisesti korkeat vakuutusmaksut koetaan ongelmallisiksi, koska ne kasvavat merkittävästi todellisiin etuihin verrattuna.

Esimerkki havainnollistaa korkeita lisäkustannuksia: 18 000 euron autolainan, jonka laina-aika on kahdeksan vuotta, kuukausierä ilman jäännösvelkavakuutusta olisi 256,13 euroa, jolloin kokonaiskustannus on 6 588,33 euroa. Jos jäännösvelkavakuutus lisätään, kuukausikorko nousee 330,46 euroon ja kokonaiskustannukset ovat 13 724,16 euroa. Tämä tarkoittaa yli 7 000 euron lisämaksua ja efektiivisen vuosikoron kaksinkertaistamista 8,49 prosentista 16,89 prosenttiin, mikä lisää skeptisyyttä näitä vakuutustuotteita kohtaan. Ruhri24 raportoi, että jäljellä olevaan velkavakuutukseen liittyy neljä keskeistä ongelmaa.

Tärkeitä ongelmia jäännösvelkavakuutuksen kanssa

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

2.1.2025 alkaen jäännösvelkavakuutusta voidaan tarjota vain viikon kuluttua lainasopimuksen tekemisestä, mikä on lisäsuojaa kuluttajalle. Säännöksestä huolimatta kiinnitetään huomiota toistuvaan jäännösvelkavakuutuksen ottamiseen lainaa otettaessa, jolloin kuluttajat joutuvat usein painostamaan näiden tuotteiden valintaa.

Peruuttaminen ja irtisanominen

Asiakkaalla on mahdollisuus peruuttaa vakuutus 14 päivän kuluessa sen ottamisesta syytä ilmoittamatta. Kuolinsuojan tapauksessa tämä aika on 30 päivää. Vakuutus on mahdollista irtisanoa myös myöhemmin, mutta lainasopimus pysyy voimassa siitä huolimatta. Monet kuluttajat jopa saavat osan maksetusta vakuutusmaksusta takaisin, jos he irtisanovat jäännösvelkavakuutuksensa ennenaikaisesti. Kuluttajaneuvontakeskus korostaa, että olemassa olevat vakuutukset olisi tarkistettava ennen jäännösvelkavakuutuksen ottamista tarpeettomien kustannusten välttämiseksi.

Kaiken kaikkiaan kuluttajien tulisi ottaa selvää jäännösvelkavakuutuksen todellisista ehdoista ja eduista ennen kuin hän päättää tällaisesta vakuutuksesta. Korkeiden kustannusten, piilomaksujen ja usein riittämättömän suojan yhdistelmä ei välttämättä tarkoita jäännösvelkavakuutuksen tarvetta.