Attention à l'assurance dette résiduelle : coûteuse et souvent inutile !

Attention à l'assurance dette résiduelle : coûteuse et souvent inutile !

Les experts mettent fortement en garde contre les risques et les coûts élevés de l’assurance dette résiduelle, souvent proposée lors de la souscription d’un crédit automobile. Ces polices d'assurance sont destinées à couvrir les remboursements d'emprunt en cas de perte d'emploi, de maladie ou de décès. Cependant, les défenseurs des consommateurs critiquent les offres et soulignent que l’assurance de la dette résiduelle est souvent coûteuse et peu efficace. En particulier, les primes élevées sont perçues comme problématiques car elles augmentent considérablement par rapport aux prestations réelles.

Un exemple illustre les coûts supplémentaires élevés : pour un crédit automobile de 18 000 euros d'une durée de huit ans, la mensualité sans assurance dette résiduelle serait de 256,13 euros, soit un coût total de 6 588,33 euros. Si l'on ajoute une assurance dette résiduelle, le taux mensuel passe à 330,46 euros, tandis que les frais totaux s'élèvent à 13 724,16 euros. Cela signifie une charge supplémentaire de plus de 7 000 euros et un doublement du taux d'intérêt annuel effectif de 8,49% à 16,89%, ce qui accroît le scepticisme à l'égard de ces produits d'assurance. Ruhr24 rapporte que quatre problèmes clés sont associés à l’assurance de la dette résiduelle.

Problèmes importants avec l’assurance dette résiduelle

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

À partir du 2 janvier 2025, l'assurance dette résiduelle ne pourra être proposée qu'une semaine après la conclusion du contrat de prêt, ce qui représente une protection supplémentaire pour les consommateurs. Malgré cette réglementation, l'attention est attirée sur la souscription fréquente d'une assurance dette résiduelle lors de la souscription de prêts, où les consommateurs sont souvent poussés à choisir ces produits.

Révocation et résiliation

Les clients ont la possibilité de révoquer l'assurance dans les 14 jours suivant la souscription, sans indication de motifs. Dans le cas d’une protection décès, ce délai est de 30 jours. Il est également possible de résilier l’assurance ultérieurement, mais le contrat de prêt reste malgré tout en vigueur. De nombreux consommateurs reçoivent même une partie de la prime remboursée s’ils résilient de manière anticipée leur assurance dette résiduelle. Centre de conseil aux consommateurs souligne que les polices d'assurance existantes devraient être vérifiées avant de souscrire une assurance dette résiduelle afin d'éviter des coûts inutiles.

Dans l’ensemble, les consommateurs devraient se renseigner davantage sur les conditions et les avantages réels de l’assurance dette résiduelle avant de décider d’opter pour une telle assurance. La combinaison de coûts élevés, de frais cachés et d’une protection souvent inadéquate n’indique pas nécessairement la nécessité d’une assurance dette résiduelle.