Oprezno s osiguranjem zaostalog duga: skupo i često beskorisno!

Oprezno s osiguranjem zaostalog duga: skupo i često beskorisno!

Stručnjaci oštro upozoravaju na rizike i visoke troškove osiguranja preostalog duga, koje se često nudi prilikom uzimanja kredita za automobil. Ove police osiguranja namijenjene su pokrivanju plaćanja kredita u slučaju gubitka posla, bolesti ili smrti. Međutim, zagovornici potrošača kritični su prema ponudama i ističu da je osiguranje zaostalog duga često skupo i daje malo. Osobito se visoke premije doživljavaju kao problematične jer se značajno povećavaju u usporedbi sa stvarnim naknadama.

Primjer ilustrira visoke dodatne troškove: za kredit za automobil od 18.000 eura s rokom otplate od osam godina, mjesečna rata bez osiguranja preostalog duga bila bi 256,13 eura, što bi rezultiralo ukupnim troškom od 6.588,33 eura. Doda li se osiguranje od preostalog duga, mjesečna stopa se povećava na 330,46 eura, dok ukupni troškovi iznose 13.724,16 eura. To znači dodatni trošak od preko 7000 eura i udvostručenje efektivne godišnje kamatne stope s 8,49% na 16,89%, što povećava skepticizam prema ovim proizvodima osiguranja. Ruhr24 izvješćuje da su četiri ključna problema povezana s osiguranjem zaostalog duga.

Važni problemi s osiguranjem zaostalog duga

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

Od 2. siječnja 2025. osiguranje preostalog duga moguće je ponuditi samo tjedan dana nakon sklapanja ugovora o kreditu, što predstavlja dodatnu zaštitu potrošača. Unatoč ovoj regulativi, skreće se pozornost na učestalo plasiranje osiguranja preostalog duga pri podizanju kredita, pri čemu su potrošači često pod pritiskom odabira ovih proizvoda.

Opoziv i raskid

Kupci imaju mogućnost odustati od osiguranja u roku od 14 dana od sklapanja bez navođenja razloga. U slučaju zaštite u slučaju smrti, to razdoblje iznosi 30 dana. Osiguranje je moguće i naknadno otkazati, ali bez obzira na to ugovor o kreditu ostaje na snazi. Mnogi potrošači čak dobivaju dio plaćene premije ako rano otkažu osiguranje zaostalog duga. Centar za savjetovanje potrošača naglašava da postojeće police osiguranja treba provjeriti prije sklapanja osiguranja zaostalog duga kako bi se izbjegli nepotrebni troškovi.

Općenito, potrošači bi trebali saznati više o stvarnim uvjetima i prednostima osiguranja preostalog duga prije nego što se odluče na takvo osiguranje. Kombinacija visokih troškova, skrivenih naknada i često neadekvatne zaštite ne ukazuje nužno na potrebu za osiguranjem preostalog duga.