Attenzione all'assicurazione del debito residuo: costosa e spesso inutile!

Attenzione all'assicurazione del debito residuo: costosa e spesso inutile!

Gli esperti mettono fortemente in guardia dai rischi e dai costi elevati dell'assicurazione del debito residuo, che spesso viene offerta quando si stipulano prestiti auto. Queste polizze assicurative hanno lo scopo di coprire i pagamenti del prestito in caso di perdita del lavoro, malattia o morte. Tuttavia, i sostenitori dei consumatori criticano le offerte e sottolineano che l’assicurazione del debito residuo è spesso costosa e fa poco. In particolare, i premi elevati sono percepiti come problematici perché aumentano notevolmente rispetto alle prestazioni effettive.

Un esempio illustra gli elevati costi aggiuntivi: per un prestito auto di 18.000 euro con una durata di otto anni, la rata mensile senza assicurazione del debito residuo ammonterebbe a 256,13 euro, per un totale di 6.588,33 euro. Se si aggiunge l'assicurazione del debito residuo, la rata mensile sale a 330,46 euro, mentre i costi totali ammontano a 13.724,16 euro. Ciò significa un costo aggiuntivo di oltre 7.000 euro e un raddoppio del tasso d'interesse effettivo annuo dall'8,49% al 16,89%, il che aumenta lo scetticismo su questi prodotti assicurativi. Ruhr24 riferisce che quattro problemi chiave sono associati all'assicurazione del debito residuo.

Problemi importanti con l'assicurazione del debito residuo

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

Dal 2 gennaio 2025 l’assicurazione del debito residuo può essere offerta solo una settimana dopo la conclusione del contratto di prestito, il che rappresenta un’ulteriore protezione per i consumatori. Nonostante questa regolamentazione, si attira l'attenzione sulla frequente collocazione di assicurazioni del debito residuo al momento della stipula di prestiti, dove i consumatori sono spesso spinti a scegliere questi prodotti.

Revoca e risoluzione

Il cliente ha la possibilità di revocare l'assicurazione entro 14 giorni dalla stipula senza indicarne i motivi. Nel caso della protezione in caso di morte, questo periodo è di 30 giorni. È anche possibile disdire l'assicurazione in un secondo momento, ma il contratto di prestito rimane comunque in vigore. Molti consumatori ricevono addirittura una parte del premio rimborsato se disdicono anticipatamente la loro assicurazione del debito residuo. Centro consulenza consumatori sottolinea che le polizze assicurative esistenti dovrebbero essere verificate prima di stipulare un'assicurazione del debito residuo per evitare costi inutili.

Nel complesso, i consumatori dovrebbero informarsi meglio sulle condizioni effettive e sui vantaggi dell’assicurazione del debito residuo prima di decidere su tale assicurazione. La combinazione di costi elevati, commissioni nascoste e protezione spesso inadeguata non indica necessariamente la necessità di un’assicurazione del debito residuo.