Pas op met een restschuldverzekering: duur en vaak nutteloos!

Pas op met een restschuldverzekering: duur en vaak nutteloos!

Deskundigen waarschuwen krachtig voor de risico’s en hoge kosten van een restschuldverzekering, die vaak wordt aangeboden bij het afsluiten van een autolening. Deze verzekeringen zijn bedoeld om leningbetalingen te dekken in geval van baanverlies, ziekte of overlijden. Consumentenbelangenbehartigers zijn echter kritisch over het aanbod en wijzen erop dat restschuldverzekeringen vaak duur zijn en weinig opleveren. Met name de hoge premies worden als problematisch ervaren omdat deze aanzienlijk stijgen in vergelijking met de daadwerkelijke uitkeringen.

Een voorbeeld illustreert de hoge bijkomende kosten: Bij een autolening van 18.000 euro met een looptijd van acht jaar zou de maandelijkse aflossing zonder restschuldverzekering 256,13 euro bedragen, wat neerkomt op een totaalbedrag van 6.588,33 euro. Als de restschuldverzekering wordt toegevoegd, stijgt het maandtarief naar 330,46 euro, terwijl de totale kosten optellen tot 13.724,16 euro. Dit betekent een extra last van ruim 7.000 euro en een verdubbeling van de effectieve jaarlijkse rente van 8,49% naar 16,89%, wat de scepsis over deze verzekeringsproducten vergroot. Roer 24 meldt dat vier belangrijke problemen samenhangen met de restschuldverzekering.

Belangrijke problemen bij restschuldverzekeringen

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

Vanaf 2 januari 2025 mag een restschuldverzekering pas een week na het sluiten van de leningsovereenkomst worden aangeboden, wat een verdere bescherming voor de consument betekent. Ondanks deze regelgeving wordt de aandacht gevestigd op het veelvuldig plaatsen van restschuldverzekeringen bij het afsluiten van leningen, waardoor consumenten vaak onder druk worden gezet om voor deze producten te kiezen.

Intrekking en beëindiging

Klanten hebben de mogelijkheid om de verzekering binnen 14 dagen na het afsluiten zonder opgave van redenen te herroepen. Bij overlijdensbescherming bedraagt ​​deze termijn 30 dagen. Het is ook mogelijk om de verzekering op een later tijdstip op te zeggen, maar de leningsovereenkomst blijft hoe dan ook van kracht. Veel consumenten krijgen zelfs een deel van de betaalde premie terug als zij hun restschuldverzekering tussentijds opzeggen. Consumentenadviescentrum benadrukt dat bestaande verzekeringen moeten worden gecontroleerd voordat een restschuldverzekering wordt afgesloten, om onnodige kosten te voorkomen.

Over het geheel genomen zouden consumenten zich beter moeten informeren over de daadwerkelijke voorwaarden en voordelen van een restschuldverzekering voordat zij een dergelijke verzekering afsluiten. De combinatie van hoge kosten, verborgen kosten en vaak onvoldoende bescherming duidt niet noodzakelijkerwijs op de noodzaak van een restschuldverzekering.