Uważaj na ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego: drogie i często bezużyteczne!

Uważaj na ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego: drogie i często bezużyteczne!

Eksperci stanowczo przestrzegają przed ryzykiem i wysokimi kosztami ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego, które często oferowane jest przy zaciąganiu kredytu samochodowego. Polisy te mają na celu pokrycie spłaty kredytu w przypadku utraty pracy, choroby lub śmierci. Obrońcy konsumentów krytycznie odnoszą się jednak do ofert i zwracają uwagę, że ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego jest często drogie i niewiele daje. W szczególności wysokie składki są postrzegane jako problematyczne, ponieważ znacznie wzrastają w porównaniu do rzeczywistych świadczeń.

Przykład ilustruje wysokie koszty dodatkowe: w przypadku kredytu samochodowego w wysokości 18 000 euro na okres ośmiu lat miesięczna rata bez ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego wyniesie 256,13 euro, co daje całkowity koszt 6588,33 euro. Po dodaniu ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego stawka miesięczna wzrasta do 330,46 euro, a koszty całkowite wynoszą 13 724,16 euro. Oznacza to dodatkową opłatę w wysokości ponad 7 000 euro i podwojenie efektywnej rocznej stopy procentowej z 8,49% do 16,89%, co zwiększa sceptycyzm wobec tych produktów ubezpieczeniowych. Ruhr24 raportuje, że z ubezpieczeniem zadłużenia rezydualnego związane są cztery kluczowe problemy.

Ważne problemy z ubezpieczeniem zadłużenia rezydualnego

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

Od 2 stycznia 2025 r. ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego będzie możliwe już tydzień po zawarciu umowy kredytowej, co stanowi dodatkową ochronę dla konsumentów. Pomimo tej regulacji zwraca się uwagę na częste umieszczanie ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego przy zaciąganiu kredytu, co często powoduje, że konsumenci są pod presją wyboru tych produktów.

Odwołanie i zakończenie

Klienci mają możliwość odstąpienia od ubezpieczenia w terminie 14 dni od jego zawarcia bez podania przyczyny. W przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci okres ten wynosi 30 dni. Istnieje także możliwość rezygnacji z ubezpieczenia w późniejszym terminie, jednak niezależnie od tego umowa kredytu pozostaje w mocy. Wielu konsumentów otrzymuje nawet część zwróconej składki, jeśli wcześniej zrezygnuje z ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego. Centrum porad konsumenckich podkreśla, że ​​przed zawarciem ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego należy sprawdzić istniejące polisy ubezpieczeniowe, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów.

Ogólnie rzecz biorąc, konsumenci powinni dowiedzieć się więcej na temat faktycznych warunków i korzyści wynikających z ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego przed podjęciem decyzji o takim ubezpieczeniu. Połączenie wysokich kosztów, ukrytych opłat i często niewystarczającej ochrony nie musi oznaczać konieczności ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego.