Atenție la asigurarea datoriilor reziduale: scumpă și adesea inutilă!

Atenție la asigurarea datoriilor reziduale: scumpă și adesea inutilă!

Experții avertizează cu tărie asupra riscurilor și costurilor ridicate ale asigurării datoriilor reziduale, care este adesea oferită la contractarea împrumuturilor auto. Aceste polițe de asigurare sunt destinate să acopere plățile împrumutului în caz de pierdere a locului de muncă, boală sau deces. Cu toate acestea, susținătorii consumatorilor critică ofertele și subliniază că asigurarea datoriilor reziduale este adesea costisitoare și nu face nimic. În special, primele mari sunt percepute ca fiind problematice, deoarece cresc semnificativ în comparație cu beneficiile reale.

Un exemplu ilustrează costurile suplimentare mari: Pentru un împrumut auto de 18.000 euro cu termen de opt ani, rata lunară fără asigurare de datorii reziduale ar fi de 256,13 euro, rezultând un cost total de 6.588,33 euro. Dacă se adaugă asigurarea de datorii reziduale, rata lunară crește la 330,46 euro, în timp ce costurile totale însumează 13.724,16 euro. Aceasta înseamnă o taxă suplimentară de peste 7.000 de euro și o dublare a dobânzii anuale efective de la 8,49% la 16,89%, ceea ce crește scepticismul față de aceste produse de asigurare. Ruhr24 raportează că patru probleme cheie sunt asociate cu asigurarea datoriilor reziduale.

Probleme importante cu asigurarea datoriilor reziduale

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

Din 2 ianuarie 2025, asigurarea de datorii reziduale poate fi oferită doar la o săptămână după încheierea contractului de împrumut, ceea ce reprezintă o protecție suplimentară pentru consumatori. În ciuda acestei reglementări, se atrage atenția asupra plasării frecvente a asigurărilor de datorii reziduale la contractarea de împrumuturi, unde consumatorii sunt deseori supuși presiuni să aleagă aceste produse.

Revocare și reziliere

Clienții au opțiunea de a retrage asigurarea în termen de 14 zile de la încheierea acesteia, fără a oferi motive. În cazul protecției indemnizației de deces, această perioadă este de 30 de zile. De asemenea, este posibil să anulați asigurarea la o dată ulterioară, dar contractul de împrumut rămâne în vigoare indiferent. Mulți consumatori primesc chiar și o parte din primă rambursată dacă își anulează din timp asigurarea pentru datorii reziduale. Centru de consiliere pentru consumatori subliniază că polițele de asigurare existente ar trebui verificate înainte de a încheia asigurarea pentru datorii reziduale, pentru a evita costurile inutile.

În general, consumatorii ar trebui să afle mai multe despre condițiile și beneficiile reale ale asigurării pentru datorii reziduale înainte de a decide asupra unei astfel de asigurări. Combinația dintre costuri ridicate, comisioane ascunse și protecția adesea inadecvată nu indică neapărat necesitatea asigurării datoriilor reziduale.