Buďte opatrní s poistením zostatkového dlhu: drahé a často zbytočné!

Buďte opatrní s poistením zostatkového dlhu: drahé a často zbytočné!

Odborníci dôrazne varujú pred rizikami a vysokými nákladmi na poistenie zostatkového dlhu, ktoré sa často ponúka pri čerpaní úverov na auto. Tieto poistky sú určené na pokrytie platieb úveru v prípade straty zamestnania, choroby alebo smrti. Zástancovia spotrebiteľov sú však k ponukám kritickí a poukazujú na to, že poistenie zostatkového dlhu je často drahé a robí málo. Problematické sú vnímané najmä vysoké poistné, pretože v porovnaní so skutočnými výhodami výrazne narastajú.

Vysoké dodatočné náklady ilustruje príklad: Pri pôžičke na auto vo výške 18 000 eur so splatnosťou osem rokov by mesačná splátka bez poistenia zostatkového dlhu bola 256,13 eura, celkové náklady teda 6 588,33 eura. Ak sa k tomu pripočíta poistenie zostatkového dlhu, mesačná sadzba sa zvyšuje na 330,46 eura, pričom celkové náklady sú spolu 13 724,16 eura. Znamená to dodatočný poplatok nad 7 000 eur a zdvojnásobenie efektívnej ročnej úrokovej sadzby z 8,49 % na 16,89 %, čo zvyšuje skepsu voči týmto poistným produktom. Porúrie24 uvádza, že s poistením zostatkového dlhu sú spojené štyri kľúčové problémy.

Dôležité problémy s poistením zostatkového dlhu

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

Od 2. januára 2025 môže byť poistenie zostatkového dlhu ponúkané len týždeň po uzavretí úverovej zmluvy, čo predstavuje ďalšiu ochranu pre spotrebiteľov. Napriek tejto regulácii sa upozorňuje na časté umiestňovanie poistenia zostatkového dlhu pri čerpaní úverov, kde sú spotrebitelia často vystavení tlaku na výber týchto produktov.

Odvolanie a ukončenie

Zákazníci majú možnosť vypovedať poistenie do 14 dní od uzatvorenia bez udania dôvodov. V prípade ochrany pri úmrtí je táto lehota 30 dní. Poistenie je možné vypovedať aj neskôr, zmluva o úvere však zostáva v platnosti. Mnohí spotrebitelia dokonca dostanú časť zaplateného poistného späť, ak predčasne zruší poistenie zostatkového dlhu. Poradenské centrum pre spotrebiteľov zdôrazňuje, že pred uzatvorením poistenia zostatkového dlhu by sa mali skontrolovať existujúce poistné zmluvy, aby sa predišlo zbytočným nákladom.

Celkovo by spotrebitelia mali zistiť viac o skutočných podmienkach a výhodách poistenia zostatkového dlhu predtým, ako sa pre takéto poistenie rozhodnú. Kombinácia vysokých nákladov, skrytých poplatkov a často nedostatočnej ochrany nemusí nutne naznačovať potrebu poistenia zostatkového dlhu.