Var försiktig med restskuldsförsäkring: dyr och ofta värdelös!

Var försiktig med restskuldsförsäkring: dyr och ofta värdelös!

Experter varnar starkt för riskerna och de höga kostnaderna med en restskuldsförsäkring, som ofta erbjuds när man tar billån. Dessa försäkringar är avsedda att täcka lånebetalningar vid förlust av arbete, sjukdom eller dödsfall. Konsumentförespråkarna är dock kritiska till erbjudandena och påpekar att restskuldsförsäkringen ofta är dyr och gör lite. Särskilt de höga premierna upplevs som problematiska eftersom de ökar markant jämfört med de faktiska förmånerna.

Ett exempel illustrerar de höga merkostnaderna: För ett billån på 18 000 euro med en löptid på åtta år skulle den månatliga avbetalningen utan restskuldsförsäkring vara 256,13 euro, vilket ger en total kostnad på 6 588,33 euro. Om restskuldsförsäkring läggs till ökar månadsräntan till 330,46 euro medan de totala kostnaderna blir 13 724,16 euro. Det innebär en extra avgift på över 7 000 euro och en fördubbling av den effektiva årsräntan från 8,49 % till 16,89 %, vilket ökar skepsisen mot dessa försäkringsprodukter. Ruhr24 rapporterar att fyra centrala problem är förknippade med restskuldsförsäkring.

Viktiga problem med restskuldsförsäkring

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

Från och med den 2 januari 2025 får restskuldsförsäkring endast erbjudas en vecka efter att låneavtalet ingåtts, vilket innebär ett ytterligare skydd för konsumenterna. Trots denna reglering uppmärksammas den frekventa placeringen av restskuldsförsäkring vid tagande av lån, där konsumenterna ofta utsätts för press att välja dessa produkter.

Återkallelse och uppsägning

Kunder har möjlighet att ångra försäkringen inom 14 dagar efter att den tecknats utan att ange skäl. Vid dödsfallsersättningsskydd är denna period 30 dagar. Det är även möjligt att säga upp försäkringen vid ett senare tillfälle, men låneavtalet gäller oavsett. Många konsumenter får till och med en del av premien betalad tillbaka om de säger upp sin restskuldsförsäkring i förtid. Konsumentrådgivningscenter Parlamentet understryker att befintliga försäkringar bör kontrolleras innan man tecknar en restskuldsförsäkring för att undvika onödiga kostnader.

Sammantaget bör konsumenter ta reda på mer om de faktiska villkoren och fördelarna med en restskuldsförsäkring innan de bestämmer sig för en sådan försäkring. Kombinationen av höga kostnader, dolda avgifter och ofta otillräckligt skydd tyder inte nödvändigtvis på behovet av en restskuldsförsäkring.