小心剩余债务保险：昂贵且常常无用！

小心剩余债务保险：昂贵且常常无用！

专家强烈警告剩余债务保险的风险和高成本，该保险通常在申请汽车贷款时提供。这些保险单旨在支付失业、疾病或死亡时的贷款费用。然而，消费者维权人士对这些优惠持批评态度，并指出剩余债务保险通常价格昂贵且作用不大。特别是，高保费被认为是有问题的，因为与实际福利相比，保费大幅增加。

举个例子就可以说明高昂的额外成本：一笔18,000欧元、期限为8年的汽车贷款，如果没有剩余债务保险，每月还款额为256.13欧元，总成本为6,588.33欧元。如果加上剩余债务保险，每月费率将增加至330.46欧元，而总费用总计为13,724.16欧元。这意味着额外收费超过7000欧元，有效年利率从8.49%翻倍至16.89%，这增加了人们对这些保险产品的怀疑。 鲁尔24 报告指出，剩余债务保险存在四个关键问题。

剩余债务保险的重要问题

• Versteckte Kosten: Die Prämie wird häufig mit dem Kredit finanziert, was die Zinsen erhöht.
• Ausschlüsse: Viele Fälle sind aufgrund von Wartezeiten und bestimmten Klauseln nicht abgedeckt.
• Bereits bestehende Absicherungen: Kreditnehmer sind oft bereits durch andere Versicherungen abgesichert, wie zum Beispiel Lohnfortzahlungen oder Arbeitslosenversicherungen.
• Bessere Alternativen: Separate Versicherungen, wie Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, bieten meist ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.

从2025年1月2日起，剩余债务保险只能在贷款协议签订后一周提供，这为消费者提供了进一步的保护。尽管有这样的规定，人们还是注意到在贷款时频繁放置剩余债务保险，消费者往往面临选择这些产品的压力。

撤销和终止

客户可以选择在购买后 14 天内撤销保险，无需说明理由。如果是死亡抚恤金保护，该期限为 30 天。也可以在以后取消保险，但无论如何，贷款协议仍然有效。许多消费者如果提前取消剩余债务保险，甚至可以获得部分保费返还。 消费者咨询中心 强调在购买剩余债务保险之前应检查现有保险单，以避免不必要的费用。

总体而言，消费者在决定购买此类保险之前，应更多地了解剩余债务保险的实际情况和利益。高成本、隐性费用和往往保护不足的结合并不一定表明需要剩余债务保险。