المتقاعدون الأرامل: جعل معاشاتهم التقاعدية الخاصة معفاة من الاشتراكات والتحول إلى صناديق الاستثمار المتداولة؟ - الخبير المالي يعطي إجابة واضحة

المتقاعدون الأرامل: جعل معاشاتهم التقاعدية الخاصة معفاة من الاشتراكات والتحول إلى صناديق الاستثمار المتداولة؟ - الخبير المالي يعطي إجابة واضحة

بحسب تقرير ل www.t-online.de ، طرحت أرملة متقاعدة تبلغ من العمر 42 عامًا سؤالاً مهمًا: هل يجب عليها أن تجعل تأمين معاشها التقاعدي الخاص غير قائم على الاشتراكات وأن تدفع بدلاً من ذلك في خطة ادخار مؤسسة التدريب الأوروبية؟

إن مسألة المعاش التقاعدي ذات أهمية كبيرة لأن العديد من الدخول يتم احتسابها ضمن معاش الأرملة أو الأرمل، ولكن ليس كلها بنفس الطريقة. وفقا لجمعية ضريبة الدخل Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V.، يتم خصم 40 بالمائة من معاش الأرملة من الأجور، في حين يتم خصم دخل الإيجار بشكل عام بنسبة 25 بالمائة.

كما أن الدخل من خطة الادخار التابعة لمؤسسة التدريب الأوروبية من شأنه أن يقلل من معاش الأرملة، ولكن بدرجة أقل مقارنة بالمعاش التقاعدي الخاص. وذلك لأن معاشات التقاعد الخاصة تعامل مثل الأجور عند قيدها، في حين يتم التعامل مع مكاسب رأس المال مثل دخل الإيجار.

من الصعب أن نقول بشكل عام ما إذا كانت القارئة ستحتفظ بالمزيد من معاش الورثة الخاص بها إذا استثمرت في أسهم مؤسسة التدريب الأوروبية بدلاً من الاستمرار في تأمين معاشها التقاعدي الخاص. يعتمد ذلك على تطور أشكال الاستثمار المختلفة. إن التحول إلى خطة ادخار مؤسسة التدريب الأوروبية يمكن أن يكون منطقيا، خاصة إذا كان تأمين المعاشات التقاعدية الخاص ليس تأمينا مرتبطا بالصندوق. لأن التأمين المرتبط بالصندوق يمكنه أيضًا الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة.

ويوصى أيضًا بتجنب تأمين التقاعد التقليدي، لأنه يوفر عوائد منخفضة ويتحمل تكاليف عالية. في المقابل، تعتبر خطة الادخار التي تقدمها مؤسسة التدريب الأوروبية رخيصة الثمن وتحقق عوائد أعلى على المدى الطويل. ومع ذلك، من المهم الاعتماد على صناديق استثمار متداولة متنوعة على نطاق واسع واستثمار الأموال التي يمكنك الاستغناء عنها لمدة 15 عامًا على الأقل فقط من أجل التغلب على الأزمات المحتملة في سوق الأسهم.

بشكل عام، اتضح أن الاختيار بين تأمين التقاعد الخاص وخطة الادخار التابعة لمؤسسة التدريب الأوروبية يعتمد على عوامل مختلفة، بما في ذلك نوع تأمين التقاعد ومقدار الدخل والوضع المالي الفردي. يُنصح بطلب المشورة الفردية من الخبراء الماليين لاتخاذ القرار الأفضل.