Vdovské důchodce: Osvobodit svůj soukromý důchod od příspěvků a přejít na ETF? - Finanční expert dává jasnou odpověď

Vdovské důchodce: Osvobodit svůj soukromý důchod od příspěvků a přejít na ETF? - Finanční expert dává jasnou odpověď

Podle zprávy od www.t-online.de, položila 42letá ovdovělá důchodkyně důležitou otázku: Měla by své soukromé penzijní pojištění učinit nepříspěvkovým a místo toho platit do ETF spořicího plánu?

Otázka důchodu je velmi důležitá, protože do vdovského nebo vdoveckého důchodu se započítává mnoho příjmů, ale ne všechny stejně. Podle sdružení pro zdanění příjmů Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. se ze mzdy sráží 40 procent vdovského důchodu, zatímco příjmy z pronájmu se obecně srážejí ve výši 25 procent.

Příjem z ETF spořicího plánu by také snížil vdovský důchod, ale v menší míře ve srovnání se soukromým důchodem. Je tomu tak proto, že se soukromými penzemi se po připsání zachází jako se mzdou, zatímco s kapitálovými zisky se zachází jako s příjmem z pronájmu.

Těžko obecně říci, zda by si čtenářka ponechala více z pozůstalostního důchodu, kdyby investovala do akcií ETF namísto pokračování v soukromém důchodovém pojištění. Záleží na vývoji jednotlivých forem investování. Přechod na ETF spořicí plán může mít smysl, zvláště pokud soukromé penzijní pojištění není fondové pojištění. Protože fondové pojištění může také investovat do ETF.

Doporučuje se také vyhnout se tradičnímu penzijnímu pojištění, protože poskytuje nízké výnosy a přináší vysoké náklady. Naproti tomu spořicí plán ETF je levný a dlouhodobě přináší vyšší výnosy. Je však důležité spoléhat se na široce diverzifikované ETF a investovat pouze peníze, bez kterých se alespoň na 15 let obejdete, abyste překonali případné krize na akciovém trhu.

Celkově se ukazuje, že rozhodnutí mezi soukromým penzijním připojištěním a ETF spořicím plánem závisí na různých faktorech, včetně typu penzijního připojištění, výše příjmu a individuální finanční situace. Pro co nejlepší rozhodnutí je vhodné vyhledat individuální radu finančních odborníků.