Enkepensionister: Fritage deres private pension for bidrag og skifte til ETF'er? - Finansekspert giver et klart svar

Enkepensionister: Fritage deres private pension for bidrag og skifte til ETF'er? - Finansekspert giver et klart svar

Ifølge en rapport fra www.t-online.de, stillede en 42-årig enkepensionist et vigtigt spørgsmål: Skal hun gøre sin private pensionsforsikring bidragspligtig og i stedet indbetale til en ETF-opsparing?

Pensionsspørgsmålet har stor betydning, fordi mange indkomster regnes med i enke- eller enkemandspension, men ikke alle på samme måde. Ifølge indkomstskatteforeningen Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. fratrækkes 40 procent af enkepensionen i lønnen, mens lejeindtægter generelt trækkes med 25 procent.

Indtægten fra en ETF-opsparing ville også reducere enkepensionen, men i mindre grad sammenlignet med den private pension. Dette skyldes, at private pensioner behandles som løn, når de krediteres, mens kapitalgevinster behandles som lejeindtægter.

Det er svært at sige generelt, om læseren ville beholde mere af sin efterladtepension, hvis hun investerede i ETF-aktier i stedet for at fortsætte sin private pensionsforsikring. Det afhænger af udviklingen i de forskellige investeringsformer. At skifte til en ETF-opsparing kan give mening, især hvis den private pensionsforsikring ikke er en fondsforsikring. Fordi fund-linked forsikring også kan investere i ETF'er.

Det anbefales også at undgå traditionelle pensionsforsikringer, da disse giver lavt afkast og medfører høje omkostninger. I modsætning hertil er en ETF-opsparingsplan billig og giver højere afkast på lang sigt. Det er dog vigtigt at stole på en bredt diversificeret ETF og kun investere penge, som du kan undvære i mindst 15 år for at ride mulige kriser på aktiemarkedet af.

Overordnet viser det sig, at beslutningen mellem en privat pensionsforsikring og en ETF-opsparing afhænger af forskellige faktorer, herunder typen af ​​pensionsforsikring, indkomstens størrelse og den enkeltes økonomiske situation. Det er tilrådeligt at søge individuel rådgivning fra finansielle eksperter for at træffe den bedste beslutning.