Συνταξιούχοι χήρας: Εξαιρούν την ιδιωτική τους σύνταξη από εισφορές και μεταβαίνουν σε ETF; - Ο οικονομικός εμπειρογνώμονας δίνει ξεκάθαρη απάντηση

Συνταξιούχοι χήρας: Εξαιρούν την ιδιωτική τους σύνταξη από εισφορές και μεταβαίνουν σε ETF; - Ο οικονομικός εμπειρογνώμονας δίνει ξεκάθαρη απάντηση

Σύμφωνα με έκθεση του www.t-online.de, μια 42χρονη χήρα συνταξιούχος έθεσε μια σημαντική ερώτηση: Πρέπει να καταστήσει την ιδιωτική της συνταξιοδοτική ασφάλιση μη ανταποδοτικού χαρακτήρα και αντ' αυτού να πληρώσει σε ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα ETF;

Το ζήτημα της σύνταξης έχει μεγάλη σημασία, διότι πολλά εισοδήματα υπολογίζονται στη σύνταξη χηρείας ή χηρείας, αλλά όχι όλα με τον ίδιο τρόπο. Σύμφωνα με την ένωση φορολογίας εισοδήματος Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V., το 40% της σύνταξης χηρείας αφαιρείται από τους μισθούς, ενώ το εισόδημα από ενοίκια γενικά αφαιρείται στο 25%.

Το εισόδημα από ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα του ETF θα μείωνε επίσης τη σύνταξη χηρείας, αλλά σε μικρότερο βαθμό σε σύγκριση με την ιδιωτική σύνταξη. Αυτό συμβαίνει επειδή οι ιδιωτικές συντάξεις αντιμετωπίζονται ως μισθοί όταν πιστώνονται, ενώ τα κέρδη κεφαλαίου αντιμετωπίζονται ως εισόδημα από ενοίκια.

Είναι δύσκολο να πούμε γενικά εάν η αναγνώστρια θα διατηρούσε περισσότερο από τη σύνταξη επιζώντος εάν επένδυε σε μετοχές του ETF αντί να συνεχίσει την ιδιωτική της συνταξιοδοτική ασφάλιση. Εξαρτάται από την ανάπτυξη των διαφόρων μορφών επένδυσης. Η μετάβαση σε ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα ETF μπορεί να έχει νόημα, ειδικά εάν η ιδιωτική συνταξιοδοτική ασφάλιση δεν είναι ασφάλιση που συνδέεται με ταμεία. Επειδή η ασφάλιση που συνδέεται με αμοιβαία κεφάλαια μπορεί επίσης να επενδύσει σε ETF.

Συνιστάται επίσης η αποφυγή της παραδοσιακής συνταξιοδοτικής ασφάλισης, καθώς αυτές παρέχουν χαμηλές αποδόσεις και επιφέρουν υψηλό κόστος. Αντίθετα, ένα πρόγραμμα αποταμίευσης ETF είναι φθηνό και φέρνει υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα. Ωστόσο, είναι σημαντικό να βασίζεστε σε ένα ευρέως διαφοροποιημένο ETF και να επενδύετε μόνο χρήματα χωρίς τα οποία μπορείτε να κάνετε για τουλάχιστον 15 χρόνια, προκειμένου να ξεπεράσετε πιθανές κρίσεις στο χρηματιστήριο.

Συνολικά, αποδεικνύεται ότι η απόφαση μεταξύ μιας ιδιωτικής συνταξιοδοτικής ασφάλισης και ενός αποταμιευτικού προγράμματος ETF εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως το είδος της συνταξιοδοτικής ασφάλισης, το ύψος του εισοδήματος και την ατομική οικονομική κατάσταση. Συνιστάται να αναζητήσετε ατομικές συμβουλές από οικονομικούς εμπειρογνώμονες για να λάβετε την καλύτερη απόφαση.