Leskpensionärid: vabastada nende erapension sissemaksetest ja minna üle ETF-idele? - Finantsekspert annab selge vastuse

Leskpensionärid: vabastada nende erapension sissemaksetest ja minna üle ETF-idele? - Finantsekspert annab selge vastuse

Vastavalt aruandele www.t-online.de, esitas 42-aastane leskpensionär olulise küsimuse: kas ta peaks muutma oma erapensionikindlustuse mitteosamakseliseks ja maksma selle asemel ETF-i säästuplaani?

Pensioniküsimus on väga oluline, sest paljud sissetulekud arvestatakse lesepensioni hulka, kuid mitte kõik ühtemoodi. Tulumaksuühingu Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. andmetel arvatakse lesepensionist maha 40 protsenti palgast, üüritulu aga üldjuhul 25 protsenti.

ETF-i säästuplaanist saadav tulu vähendaks ka lesepensioni, kuid erapensioniga võrreldes vähemal määral. Selle põhjuseks on asjaolu, et erapensione käsitletakse krediteerimisel töötasuna, kapitalikasumit aga üürituluna.

Raske on üldiselt öelda, kas lugejale jääks toitjakaotuspensionist suurem osa, kui ta investeeriks erapensionikindlustuse jätkamise asemel ETF-i aktsiatesse. See sõltub erinevate investeerimisvormide arengust. ETF-i säästuplaanile üleminek võib olla mõttekas, eriti kui erapensionikindlustus ei ole fondiga seotud kindlustus. Sest fondiga seotud kindlustus võib investeerida ka ETF-idesse.

Samuti on soovitatav vältida traditsioonilist pensionikindlustust, kuna see annab madala tootluse ja tekitab suuri kulutusi. Seevastu ETF-i säästuplaan on odav ja toob pikemas perspektiivis suuremat tulu. Siiski on oluline loota laiahaardelisele ETF-ile ja investeerida vaid raha, milleta saad hakkama vähemalt 15 aastat, et võimalikest börsikriisidest välja sõita.

Kokkuvõttes selgub, et otsus erapensionikindlustuse ja ETF-i säästuplaani vahel sõltub erinevatest teguritest, sealhulgas pensionikindlustuse liigist, sissetulekute suurusest ja individuaalsest majanduslikust olukorrast. Parima otsuse tegemiseks on soovitatav küsida individuaalset nõu finantsekspertidelt.