Leskieläkeläiset: Vapautetaanko heidän yksityiseläkkeensä maksuista ja siirrytään ETF:iin? – Talousasiantuntija antaa selkeän vastauksen

Leskieläkeläiset: Vapautetaanko heidän yksityiseläkkeensä maksuista ja siirrytään ETF:iin? – Talousasiantuntija antaa selkeän vastauksen

Tekijän raportin mukaan www.t-online.de, 42-vuotias leskieläkeläinen esitti tärkeän kysymyksen: Pitäisikö hänen tehdä yksityisestä eläkevakuutuksestaan ​​maksuttomaksi ja maksaa sen sijaan ETF-säästösuunnitelmaan?

Eläkekysymyksellä on suuri merkitys, koska monet tulot lasketaan leskeneläkkeeseen, mutta eivät kaikkia samalla tavalla. Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V.:n mukaan leskeneläkkeestä vähennetään 40 prosenttia palkasta, kun taas vuokratuloista vähennetään yleensä 25 prosenttia.

ETF-säästöohjelman tulot vähentäisivät myös leskeneläkettä, mutta vähemmän kuin yksityiseläkkeellä. Tämä johtuu siitä, että yksityisiä eläkkeitä käsitellään hyvityksenä palkkana, kun taas myyntivoittoja käsitellään vuokratuloina.

On vaikea sanoa yleisesti, jääkö lukijalle enemmän perhe-eläkkeestään, jos hän sijoittaisi ETF:n osakkeisiin sen sijaan, että jatkaisi yksityistä eläkevakuutustaan. Se riippuu eri sijoitusmuotojen kehityksestä. ETF-säästösuunnitelmaan vaihtaminen voi olla järkevää, varsinkin jos yksityinen eläkevakuutus ei ole rahastosidonnainen vakuutus. Koska rahastosidonnaiset vakuutukset voivat sijoittaa myös ETF:iin.

Myös perinteisiä eläkevakuutuksia suositellaan välttämään, sillä niiden tuotto on alhainen ja kustannukset ovat korkeat. Sitä vastoin ETF-säästösuunnitelma on halpa ja tuo korkeampaa tuottoa pitkällä aikavälillä. On kuitenkin tärkeää luottaa laajasti hajautettuun ETF:ään ja sijoittaa vain rahaa, jota ilman voi tulla toimeen vähintään 15 vuoden ajan, jotta osakemarkkinoiden mahdolliset kriisit selviävät.

Kaiken kaikkiaan käy ilmi, että päätös yksityisen eläkevakuutuksen ja ETF-säästösuunnitelman välillä riippuu useista tekijöistä, kuten eläkevakuutuksen tyypistä, tulojen määrästä ja henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteesta. Parhaan päätöksen tekemiseksi on suositeltavaa pyytää henkilökohtaista neuvontaa talousasiantuntijoilta.