Veuves retraitées : Rendre leur pension privée exonérée de cotisations et passer aux ETF ? - L'expert financier donne une réponse claire

Veuves retraitées : Rendre leur pension privée exonérée de cotisations et passer aux ETF ? - L'expert financier donne une réponse claire

Selon un rapport de www.t-online.de, une retraitée veuve de 42 ans a posé une question importante : doit-elle rendre son assurance retraite privée non contributive et plutôt cotiser à un plan d'épargne ETF ?

La question des retraites est d'une grande importance car de nombreux revenus sont pris en compte dans la pension de veuve ou de veuf, mais pas tous de la même manière. Selon l'association des impôts sur le revenu Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V., 40 pour cent de la pension de veuve sont déduits du salaire, tandis que les revenus locatifs sont généralement déduits à hauteur de 25 pour cent.

Les revenus d'un plan d'épargne ETF réduiraient également la pension de veuve, mais dans une moindre mesure par rapport à la pension privée. En effet, les retraites privées sont traitées comme des salaires lorsqu’elles sont créditées, tandis que les plus-values ​​sont traitées comme des revenus locatifs.

Il est difficile de dire de manière générale si le lecteur conserverait une plus grande partie de sa pension de survie s'il investissait dans des actions d'ETF au lieu de poursuivre son assurance pension privée. Cela dépend du développement des différentes formes d’investissement. Passer à un plan d’épargne ETF peut s’avérer judicieux, surtout si l’assurance pension privée n’est pas une assurance liée à un fonds. Car l’assurance liée à des fonds peut également investir dans des ETF.

Il est également recommandé d’éviter les assurances retraite traditionnelles, car celles-ci offrent de faibles rendements et entraînent des coûts élevés. En revanche, un plan d’épargne en ETF est bon marché et génère des rendements plus élevés à long terme. Il est toutefois important de s'appuyer sur un ETF largement diversifié et d'investir uniquement l'argent dont on peut se passer pendant au moins 15 ans afin de surmonter d'éventuelles crises boursières.

Globalement, il s'avère que le choix entre une assurance pension privée et un plan d'épargne ETF dépend de divers facteurs, notamment du type d'assurance pension, du montant des revenus et de la situation financière individuelle. Il est conseillé de demander conseil individuellement à des experts financiers pour prendre la meilleure décision.