Udovički umirovljenici: Osloboditi privatnu mirovinu plaćanja doprinosa i prijeći na ETF-ove? - financijski stručnjak daje jasan odgovor

Udovički umirovljenici: Osloboditi privatnu mirovinu plaćanja doprinosa i prijeći na ETF-ove? - financijski stručnjak daje jasan odgovor

Prema izvješću od www.t-online.de, 42-godišnja udovica umirovljenica postavila je važno pitanje: treba li svoje privatno mirovinsko osiguranje učiniti nedoprinosnim i umjesto toga uplatiti u štedni plan ETF-a?

Mirovinsko pitanje je od velike važnosti jer se mnogi prihodi ubrajaju u udovsku ili udovičku mirovinu, ali ne svi na isti način. Prema udruzi poreza na dohodak Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V., 40 posto udovičke mirovine odbija se od plaće, dok se prihod od najma općenito odbija 25 posto.

Prihod od štednog plana ETF-a također bi smanjio udovičku mirovinu, ali u manjoj mjeri u odnosu na privatnu mirovinu. To je zato što se privatne mirovine tretiraju kao plaće kada se pripisuju, dok se kapitalni dobici tretiraju kao prihod od najma.

Teško je općenito reći bi li čitateljica zadržala veći dio svoje obiteljske mirovine da je uložila u dionice ETF-a umjesto da nastavi svoje privatno mirovinsko osiguranje. Ovisi o razvoju različitih oblika ulaganja. Prelazak na štedni plan ETF-a može imati smisla, osobito ako privatno mirovinsko osiguranje nije osiguranje vezano uz fond. Budući da osiguranje vezano uz fond također može ulagati u ETF-ove.

Također se preporučuje izbjegavanje tradicionalnih mirovinskih osiguranja jer ona donose niske povrate i izazivaju visoke troškove. Nasuprot tome, ETF štedni plan je jeftin i dugoročno donosi veće povrate. Međutim, važno je osloniti se na široko diverzificirani ETF i ulagati samo novac bez kojeg možete barem 15 godina kako biste prebrodili moguće krize na burzi.

Općenito, ispada da odluka između privatnog mirovinskog osiguranja i ETF štednog plana ovisi o različitim čimbenicima, uključujući vrstu mirovinskog osiguranja, iznos prihoda i financijsku situaciju pojedinca. Preporučljivo je potražiti individualni savjet financijskih stručnjaka kako biste donijeli najbolju odluku.