Özvegynyugdíjasok: Mentesítik a magánnyugdíjukat a járulékfizetés alól, és váltanak át az ETF-ekre? - Pénzügyi szakértő egyértelmű választ ad

Özvegynyugdíjasok: Mentesítik a magánnyugdíjukat a járulékfizetés alól, és váltanak át az ETF-ekre? - Pénzügyi szakértő egyértelmű választ ad

A jelentés szerint www.t-online.de, egy 42 éves özvegy nyugdíjas feltett egy fontos kérdést: Tegye-e járulékmentessé a magánnyugdíjbiztosítását, és fizessen be inkább egy ETF megtakarítási tervbe?

A nyugdíjkérdésnek azért van nagy jelentősége, mert sok jövedelmet beszámítanak az özvegyi nyugdíjba, de nem mindegyiket egyformán. A Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. jövedelemadó-szövetség szerint az özvegyi nyugdíj 40 százalékát vonják le a munkabérből, míg a bérleti díjból általában 25 százalékot vonnak le.

Az ETF megtakarítási programból származó bevétel szintén csökkentené az özvegyi nyugdíjat, de a magánnyugdíjhoz képest kisebb mértékben. Ennek az az oka, hogy a magánnyugdíjakat jóváíráskor bérként kezelik, míg a tőkenyereséget bérleti díjként kezelik.

Nehéz általánosságban megmondani, hogy az olvasó megtartana-e többet túlélő hozzátartozói nyugdíjából, ha a magánnyugdíjbiztosítás folytatása helyett ETF-részvényekbe fektetne be. Ez a különböző befektetési formák alakulásától függ. Az ETF megtakarítási tervre való váltásnak van értelme, különösen akkor, ha a magánnyugdíjbiztosítás nem alaphoz kötött biztosítás. Mert az alaphoz kötött biztosítások ETF-ekbe is fektethetnek.

A hagyományos nyugdíjbiztosítások mellőzése is javasolt, mivel ezek alacsony hozamot adnak és magas költségekkel járnak. Ezzel szemben az ETF megtakarítási terv olcsó, és hosszú távon magasabb hozamot hoz. Fontos azonban, hogy egy széles körben diverzifikált ETF-re támaszkodjunk, és csak olyan pénzt fektessünk be, amelyet legalább 15 évig nélkülözhetünk, hogy meglovagoljuk az esetleges tőzsdei válságokat.

Összességében kiderül, hogy a magánnyugdíjbiztosítás és az ETF megtakarítási terv közötti döntés számos tényezőtől függ, így a nyugdíjbiztosítás típusától, a jövedelem nagyságától és az egyéni anyagi helyzettől is. A legjobb döntés meghozatalához tanácsos egyéni tanácsot kérni pénzügyi szakértőktől.