Pensionati vedovi: esentare dai contributi la loro pensione privata e passare agli ETF? - L'esperto finanziario dà una risposta chiara

Pensionati vedovi: esentare dai contributi la loro pensione privata e passare agli ETF? - L'esperto finanziario dà una risposta chiara

Secondo un rapporto di www.t-online.de, una pensionata vedova di 42 anni ha posto una domanda importante: dovrebbe rendere la sua assicurazione pensionistica privata non contributiva e versare invece un piano di risparmio ETF?

La questione pensionistica è di grande importanza perché nella pensione vedovile o vedova concorrono molti redditi, ma non tutti allo stesso modo. Secondo l'associazione delle imposte sui redditi Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V., la rendita vedovile viene dedotta dal salario per il 40%, mentre il reddito da locazione generalmente viene detratto al 25%.

Anche il reddito di un piano di risparmio ETF ridurrebbe la rendita vedovile, ma in misura minore rispetto alla pensione privata. Questo perché le pensioni private sono trattate come salario quando vengono accreditate, mentre le plusvalenze sono trattate come redditi da locazione.

È difficile dire in generale se il lettore tratterrebbe una parte maggiore della sua pensione di reversibilità se investisse in azioni dell'ETF invece di continuare la sua assicurazione pensionistica privata. It depends on the development of the various forms of investment. Il passaggio a un piano di risparmio ETF può essere sensato, soprattutto se l’assicurazione pensionistica privata non è un’assicurazione vincolata a fondi. Perché anche le assicurazioni legate a fondi possono investire in ETF.

Si consiglia inoltre di evitare le assicurazioni pensionistiche tradizionali, poiché offrono rendimenti bassi e comportano costi elevati. Al contrario, un piano di risparmio ETF è conveniente e porta rendimenti più elevati a lungo termine. È tuttavia importante puntare su un ETF ampiamente diversificato e investire solo denaro di cui si può fare a meno per almeno 15 anni per superare eventuali crisi del mercato azionario.

Nel complesso risulta che la decisione tra un’assicurazione pensionistica privata e un piano di risparmio ETF dipende da diversi fattori, tra cui il tipo di assicurazione pensionistica, l’importo del reddito e la situazione finanziaria individuale. Si consiglia di chiedere consulenza individuale ad esperti finanziari per prendere la decisione migliore.