Našlės pensininkai: atleisti jų privačią pensiją nuo įmokų ir pereiti prie ETF? – Finansų ekspertas aiškiai atsako

Našlės pensininkai: atleisti jų privačią pensiją nuo įmokų ir pereiti prie ETF? – Finansų ekspertas aiškiai atsako

Remiantis ataskaita, kurią pateikė www.t-online.de 42 metų našlė pensininkė uždavė svarbų klausimą: ar ji turėtų padaryti savo privatų pensijų draudimą neįmokinį ir vietoj to mokėti į ETF taupymo planą?

Pensijos klausimas yra labai svarbus, nes daugelis pajamų įskaičiuojamos į našlės pensiją, bet ne visos vienodai. Pajamų mokesčių asociacijos „Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V.“ duomenimis, iš darbo užmokesčio išskaičiuojama 40 procentų našlių pensijos, o iš nuomos pajamų paprastai išskaičiuojama 25 procentai.

Pajamos iš ETF taupymo plano taip pat sumažintų našlės pensiją, tačiau mažiau, palyginti su privačia pensija. Taip yra todėl, kad privačios pensijos yra traktuojamos kaip darbo užmokestis, kai jos įskaitomos, o kapitalo prieaugis – kaip nuomos pajamos.

Sunku apskritai pasakyti, ar skaitytojas pasiliktų daugiau maitintojo netekimo pensijos, jei investuotų į ETF akcijas, o ne toliau draustų privatų pensijų draudimą. Tai priklauso nuo įvairių investavimo formų plėtros. Perėjimas prie ETF taupymo plano gali būti prasmingas, ypač jei privatus pensijų draudimas nėra su fondais susietas draudimas. Kadangi su fondais susietas draudimas taip pat gali investuoti į ETF.

Taip pat rekomenduojama vengti tradicinio pensijų draudimo, nes šis suteikia mažą grąžą ir patiria didelių išlaidų. Priešingai, ETF taupymo planas yra pigus ir ilgainiui atneša didesnę grąžą. Tačiau svarbu pasikliauti plačiai diversifikuotu ETF ir investuoti tik tuos pinigus, be kurių galite apsieiti mažiausiai 15 metų, kad išvengtumėte galimų krizių akcijų rinkoje.

Apskritai paaiškėja, kad sprendimas tarp privataus pensijų draudimo ir ETF taupymo plano priklauso nuo įvairių veiksnių, įskaitant pensijų draudimo rūšį, pajamų dydį ir individualią finansinę situaciją. Norint priimti geriausią sprendimą, patartina individualiai kreiptis į finansų ekspertus.