Atraitnes pensionāri: atbrīvot viņu privāto pensiju no iemaksām un pāriet uz ETF? - Finanšu eksperts sniedz skaidru atbildi

Atraitnes pensionāri: atbrīvot viņu privāto pensiju no iemaksām un pāriet uz ETF? - Finanšu eksperts sniedz skaidru atbildi

Saskaņā ar ziņojumu www.t-online.de 42 gadus veca atraitne pensionāre uzdeva svarīgu jautājumu: vai viņai vajadzētu padarīt savu privāto pensiju apdrošināšanu bez iemaksām un tā vietā iemaksāt ETF uzkrājumu plānā?

Pensijas jautājumam ir liela nozīme, jo daudzi ienākumi tiek ieskaitīti atraitnes vai atraitņa pensijā, bet ne visi vienādi. Saskaņā ar ienākuma nodokļa asociācijas Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. datiem no atraitnes pensijas tiek ieturēti 40 procenti no algas, savukārt no īres ienākumiem parasti tiek atskaitīti 25 procenti.

Ienākumi no ETF uzkrājumu plāna arī samazinātu atraitnes pensiju, taču mazākā mērā salīdzinājumā ar privāto pensiju. Tas ir tāpēc, ka privātās pensijas tiek uzskatītas par algām, ja tās tiek ieskaitītas, bet kapitāla pieaugums tiek uzskatīts par ienākumu no īres.

Ir grūti vispārīgi pateikt, vai lasītāja saglabātu lielāku daļu no apgādnieka zaudējuma pensijas, ja viņa ieguldītu ETF akcijās, nevis turpinātu privāto pensiju apdrošināšanu. Tas ir atkarīgs no dažādu ieguldījumu veidu attīstības. Pāreja uz ETF uzkrājumu plānu var būt jēga, it īpaši, ja privātā pensiju apdrošināšana nav ar fondiem saistīta apdrošināšana. Jo ar fondiem saistītā apdrošināšana var arī ieguldīt ETF.

Ieteicams arī izvairīties no tradicionālās pensiju apdrošināšanas, jo tā nodrošina zemu atdevi un rada lielas izmaksas. Turpretim ETF uzkrājumu plāns ir lēts un ilgtermiņā sniedz lielāku atdevi. Tomēr ir svarīgi paļauties uz plaši diversificētu ETF un ieguldīt tikai tādus līdzekļus, bez kuriem varat iztikt vismaz 15 gadus, lai pārvarētu iespējamās krīzes akciju tirgū.

Kopumā izrādās, ka lēmums starp privāto pensiju apdrošināšanu un ETF uzkrājumu plānu ir atkarīgs no dažādiem faktoriem, tostarp pensiju apdrošināšanas veida, ienākumu apjoma un individuālās finansiālās situācijas. Lai pieņemtu labāko lēmumu, ieteicams lūgt individuālu padomu no finanšu ekspertiem.