Weduwe-gepensioneerden: hun particuliere pensioen vrijstellen van bijdragen en overstappen op ETF's? - Financieel deskundige geeft helder antwoord

Weduwe-gepensioneerden: hun particuliere pensioen vrijstellen van bijdragen en overstappen op ETF's? - Financieel deskundige geeft helder antwoord

Volgens een rapport van www.t-online.de, stelde een 42-jarige gepensioneerde weduwe een belangrijke vraag: moet ze haar particuliere pensioenverzekering premievrij maken en in plaats daarvan bijdragen aan een ETF-spaarplan?

De pensioenvraag is van groot belang omdat veel inkomens meetellen voor het weduwen- of weduwnaarspensioen, maar niet allemaal op dezelfde manier. Volgens de inkomstenbelastingvereniging Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. wordt 40 procent van het weduwenpensioen van het loon afgetrokken, terwijl de huurinkomsten doorgaans tegen 25 procent worden afgetrokken.

De inkomsten uit een ETF-spaarplan zouden ook het weduwenpensioen verlagen, maar in mindere mate vergeleken met het particuliere pensioen. Dit komt doordat particuliere pensioenen worden behandeld als lonen wanneer ze worden toegekend, terwijl vermogenswinsten worden behandeld als huurinkomsten.

Het is moeilijk in het algemeen te zeggen of de lezer meer van haar nabestaandenpensioen zou behouden als ze zou beleggen in ETF-aandelen in plaats van haar particuliere pensioenverzekering voort te zetten. Het hangt af van de ontwikkeling van de verschillende beleggingsvormen. Overstappen naar een ETF-spaarplan kan zinvol zijn, vooral als de particuliere pensioenverzekering geen fondsgekoppelde verzekering is. Omdat fondsgekoppelde verzekeringen ook in ETF's kunnen beleggen.

Ook wordt aanbevolen om traditionele pensioenverzekeringen te vermijden, omdat deze weinig rendement opleveren en hoge kosten met zich meebrengen. Een ETF-spaarplan is daarentegen goedkoop en levert op de lange termijn een hoger rendement op. Het is echter belangrijk om te vertrouwen op een breed gediversifieerde ETF en alleen geld te beleggen waar u minimaal vijftien jaar zonder kunt, om mogelijke crises op de aandelenmarkt te doorstaan.

Over het geheel genomen blijkt dat de beslissing tussen een particuliere pensioenverzekering en een ETF-spaarplan afhankelijk is van verschillende factoren, waaronder het type pensioenverzekering, de hoogte van het inkomen en de individuele financiële situatie. Het is raadzaam om individueel advies in te winnen bij financiële experts om de beste beslissing te nemen.