Enkepensjonister: Gjøre deres private pensjon fritatt for innskudd og bytte til ETFer? – Økonomiekspert gir klart svar

Enkepensjonister: Gjøre deres private pensjon fritatt for innskudd og bytte til ETFer? – Økonomiekspert gir klart svar

I følge en rapport fra www.t-online.de, stilte en 42 år gammel enkepensjonist et viktig spørsmål: Bør hun gjøre sin private pensjonsforsikring avgiftsfri og i stedet betale til en ETF-spareplan?

Pensjonsspørsmålet er av stor betydning fordi mange inntekter regnes med i enke- eller enkemannspensjon, men ikke alle på samme måte. Ifølge inntektsskatteforeningen Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. trekkes 40 prosent av enkepensjonen i lønn, mens leieinntekter som hovedregel trekkes med 25 prosent.

Inntektene fra en ETF-spareordning vil også redusere enkepensjonen, men i mindre grad sammenlignet med den private pensjonen. Dette er fordi private pensjoner behandles som lønn når de godskrives, mens kapitalgevinster behandles som leieinntekter.

Det er vanskelig å si generelt om leseren ville beholde mer av etterlattepensjonen hvis hun investerte i ETF-aksjer i stedet for å fortsette sin private pensjonsforsikring. Det avhenger av utviklingen i de ulike investeringsformene. Å bytte til en ETF-spareplan kan være fornuftig, spesielt hvis den private pensjonsforsikringen ikke er en fondstilknyttet forsikring. Fordi fondsforsikring også kan investere i ETFer.

Det anbefales også å unngå tradisjonelle pensjonsforsikringer, da disse gir lav avkastning og medfører høye kostnader. Derimot er en ETF-spareplan billig og gir høyere avkastning på lang sikt. Det er imidlertid viktig å stole på en bredt diversifisert ETF og kun investere penger som du kan klare deg uten i minst 15 år for å ri bort mulige kriser på aksjemarkedet.

Samlet sett viser det seg at avgjørelsen mellom en privat pensjonsforsikring og en ETF-spareordning avhenger av ulike faktorer, blant annet type pensjonsforsikring, inntektsbeløpet og den enkeltes økonomiske situasjon. Det er tilrådelig å søke individuelle råd fra finansielle eksperter for å ta den beste avgjørelsen.