Emeryci-wdowy: Zwolnić ich prywatną emeryturę ze składek i przejść na fundusze ETF? - Ekspert finansowy daje jasną odpowiedź

Emeryci-wdowy: Zwolnić ich prywatną emeryturę ze składek i przejść na fundusze ETF? - Ekspert finansowy daje jasną odpowiedź

Według raportu autorstwa www.t-online.de, 42-letnia owdowiała emerytka zadała ważne pytanie: czy powinna zmienić swoje prywatne ubezpieczenie emerytalne na nieskładkowe i zamiast tego wpłacać pieniądze do planu oszczędnościowego ETF?

Kwestia emerytury ma ogromne znaczenie, ponieważ do renty wdowiej lub wdowca wlicza się wiele dochodów, ale nie wszystkie w ten sam sposób. Według stowarzyszenia zajmującego się podatkami dochodowymi Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. od wynagrodzenia potrąca się 40 procent renty wdowiej, podczas gdy dochód z najmu potrąca się zazwyczaj w wysokości 25 procent.

Dochody z planu oszczędnościowego ETF również obniżyłyby rentę wdowią, ale w mniejszym stopniu w porównaniu z emeryturą prywatną. Dzieje się tak dlatego, że prywatne emerytury są traktowane jak zarobki w momencie zaliczenia, podczas gdy zyski kapitałowe są traktowane jak dochód z najmu.

Trudno ogólnie powiedzieć, czy czytelnik zachowałby większą część renty rodzinnej, gdyby zainwestował w akcje ETF, zamiast kontynuować prywatne ubezpieczenie emerytalne. Zależy to od rozwoju różnych form inwestowania. Przejście na plan oszczędnościowy ETF może mieć sens, zwłaszcza jeśli prywatne ubezpieczenie emerytalne nie jest ubezpieczeniem powiązanym z funduszem. Ponieważ ubezpieczenia powiązane z funduszami mogą również inwestować w fundusze ETF.

Zaleca się także unikanie tradycyjnych ubezpieczeń emerytalnych, gdyż dają one niskie zyski i wiążą się z wysokimi kosztami. Natomiast plan oszczędnościowy ETF jest tani i przynosi wyższe zyski w dłuższej perspektywie. Ważne jest jednak, aby polegać na szeroko zdywersyfikowanym ETF-ie i inwestować tylko takie pieniądze, bez których można się obejść przez co najmniej 15 lat, aby przetrwać ewentualne kryzysy na giełdzie.

Ogólnie rzecz biorąc, okazuje się, że decyzja pomiędzy prywatnym ubezpieczeniem emerytalnym a planem oszczędnościowym ETF zależy od różnych czynników, w tym od rodzaju ubezpieczenia emerytalnego, wysokości dochodów i indywidualnej sytuacji finansowej. Aby podjąć najlepszą decyzję, warto zasięgnąć indywidualnej porady ekspertów finansowych.