Aposentados viúvos: isentar suas pensões privadas de contribuições e mudar para ETFs? - Especialista financeiro dá resposta clara

Aposentados viúvos: isentar suas pensões privadas de contribuições e mudar para ETFs? - Especialista financeiro dá resposta clara

De acordo com um relatório de www.t-online.de, uma pensionista viúva de 42 anos fez uma pergunta importante: deveria ela tornar o seu seguro de pensão privado não contributivo e, em vez disso, contribuir para um plano de poupança ETF?

A questão das pensões é de grande importância porque muitos rendimentos são contabilizados para uma pensão de viuvez ou de viuvez, mas nem todos da mesma forma. De acordo com a associação de imposto de renda Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V., 40% da pensão de viúva é deduzida do salário, enquanto a renda do aluguel é geralmente deduzida em 25%.

O rendimento de um plano de poupança ETF também reduziria a pensão de viuvez, mas em menor grau em comparação com a pensão privada. Isto ocorre porque as pensões privadas são tratadas como salários quando creditadas, enquanto os ganhos de capital são tratados como rendimentos de aluguer.

É difícil dizer, de forma geral, se o leitor reteria uma parte maior da sua pensão de sobrevivência se investisse em ações de ETF em vez de continuar com o seu seguro de pensão privado. Depende do desenvolvimento das diversas formas de investimento. Mudar para um plano de poupança ETF pode fazer sentido, especialmente se o seguro de pensões privado não for um seguro vinculado a fundos. Porque os seguros vinculados a fundos também podem investir em ETFs.

Recomenda-se também evitar os seguros de pensões tradicionais, pois estes proporcionam baixos retornos e acarretam custos elevados. Em contraste, um plano de poupança ETF é barato e traz retornos mais elevados a longo prazo. No entanto, é importante contar com um ETF amplamente diversificado e investir apenas dinheiro que você possa prescindir durante pelo menos 15 anos, a fim de enfrentar possíveis crises no mercado de ações.

Globalmente, verifica-se que a decisão entre um seguro de pensões privado e um plano de poupança ETF depende de vários factores, incluindo o tipo de seguro de pensões, o montante do rendimento e a situação financeira individual. É aconselhável procurar aconselhamento individual de especialistas financeiros para tomar a melhor decisão.