Pensionarii văduve: să-și scutească pensia privată de contribuții și să treacă la ETF-uri? - Expertul financiar dă un răspuns clar

Pensionarii văduve: să-și scutească pensia privată de contribuții și să treacă la ETF-uri? - Expertul financiar dă un răspuns clar

Potrivit unui raport al www.t-online.de, o pensionară văduvă de 42 de ani a pus o întrebare importantă: Ar trebui să-și facă asigurarea privată de pensie necontributivă și, în schimb, să plătească într-un plan de economii ETF?

Problema pensiei este de mare importanță deoarece multe venituri sunt luate în calcul la pensia de văduvă, dar nu toate la fel. Potrivit asociației pentru impozitul pe venit Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V., 40 la sută din pensia de văduvă este dedusă din salarii, în timp ce veniturile din chirii sunt în general deduse cu 25 la sută.

Venitul dintr-un plan de economii ETF ar reduce și pensia de văduvă, dar într-o măsură mai mică în comparație cu pensia privată. Acest lucru se datorează faptului că pensiile private sunt tratate ca salarii atunci când sunt creditate, în timp ce câștigurile de capital sunt tratate ca venituri din chirii.

Este dificil de spus în general dacă cititorul și-ar păstra mai mult din pensia de urmaș dacă ar investi în acțiuni ETF în loc să-și continue asigurarea privată de pensie. Depinde de dezvoltarea diferitelor forme de investiții. Trecerea la un plan de economii ETF poate avea sens, mai ales dacă asigurarea de pensie privată nu este o asigurare legată de fonduri. Pentru că asigurările legate de fonduri pot investi și în ETF-uri.

De asemenea, se recomandă evitarea asigurărilor tradiționale de pensie, deoarece acestea oferă randamente reduse și implică costuri mari. În schimb, un plan de economii ETF este ieftin și aduce randamente mai mari pe termen lung. Cu toate acestea, este important să te bazezi pe un ETF larg diversificat și să investești doar bani de care te poți lipsi timp de cel puțin 15 ani pentru a scăpa de eventualele crize de pe piața de valori.

În general, se dovedește că decizia între o asigurare de pensie privată și un plan de economii ETF depinde de diverși factori, printre care tipul asigurării de pensie, valoarea veniturilor și situația financiară individuală. Este recomandabil să solicitați sfaturi individuale de la experți financiari pentru a lua cea mai bună decizie.